Sberbank kredi faizinin erken geri ödenmesi. Kredi hesaplayıcı Rusya Sberbank

Bugün bir müşterinin ihtiyaç duyduğu kredi miktarını almak, özellikle çoğu bankanın oldukça agresif bir reklam kampanyası yürüttüğü koşullarda herhangi bir sorun yaratmaz. Hem bankaya hem de müşteriye fayda sağlar. Kredinin hem olumlu hem de olumsuz bir olgu olduğunu belirtmek gerekir. Bu, yalnızca bir banka olan bir kredi kuruluşunun müşterisi olarak böyle bir anlaşmanın olası sonuçlarının farkında olmanız koşuluyla alınmalıdır. Müşteri, bankaya karşı yükümlülüklerini yerine getirebileceğinden emin değilse, bu durumda kredi almaktan kaçınmak daha iyidir.

Birçok müşteri, kredi kullandıktan sonra, maddi açıdan mümkünse, "boyunlarındaki taştan" kurtulma arzusu duyar. 2011'den beri çok daha kolay hale geldi. Bunu sadece 2011 yılında yasama düzeyinde, yani Medeni Kanun'un 809. maddesi ve 810. maddesinin ikinci bölümünde hatırlatalım. Rusya Federasyonu bir kredi kuruluşunun müşterisinin krediyi erken geri ödeme hakkı belirtildi.

Kredinin erken geri ödenmesi için prosedür

Yani müşterinin krediyi erken ödeyebilecek parası var ve bunları kullanmak istiyor. Birkaç kural var. Gerçek şu ki, kredinin erken geri ödenmesi tam veya kısmi olabilir, ayrıca geri ödeme tarihi de banka tarafından düzenlenmektedir.

Geri ödeme tarihine gelince, müşteri, parayı yatırmadan 30 gün önce kredi kurumuna krediyi geri ödeme niyetini bildirmekle yükümlüdür. Bankaların bu rakamı değiştirme hakkı vardır, ancak yalnızca aşağıya doğru. Bu tür bir uyarının şekli de değişiklik gösterebilir ancak yazılı uyarı yine de belli bir standart olarak kabul edilmektedir. Formu adresinden alabilirsiniz.

Ayrıca bankanın müşterinin kredinin erken geri ödenmesine ilişkin başvurusunu 3-5 iş günü içerisinde değerlendirme hakkına sahip olduğu da dikkate alınmalıdır. Her kredi için bir geri ödeme planı geliştirildiğinden, bu prosedür tamamlanmadığı takdirde banka müşterinin borcunu silemeyecektir. Bugün, kesinlikle her türden bir kredi planlanandan önce geri ödenebilir, yani bu her ikisi için de geçerlidir.

Kredinin tam ve kısmi erken geri ödenmesi

Kayıt prosedürü açısından tam ve kısmi arasındaki fark nedir? Tam geri ödeme ile işler daha basittir, çünkü bu durumda müşteriden istenen tek şey, geri ödeme tarihindeki faizli fonları tam olarak kuruşuna kadar geri ödemektir, aksi takdirde sözleşme kapatılmayacak ve buna göre kredi, sönmüş sayılmaz. Bazı bankalar, müşterilerini eksik 100-200 rubleyi yatırmaları gerektiği konusunda uyarmayarak günah işliyor ve birkaç yıl içinde bu miktar onbinlerce rubleye çıkabiliyor.

Müşteri, kredinin erken geri ödenmesiyle ilgilenen taraftır, dolayısıyla kredi sözleşmesinin gerçekten kapandığını doğrulaması gereken taraf da müşteridir.

Bir kredinin kısmi erken geri ödemesi söz konusu olduğunda, her şey biraz daha karmaşıktır. Genel kabul görmüş bankacılık uygulamasında kredinin kısmi erken geri ödemesi prosedürü için iki seçenek bulunmaktadır: İlk seçenekte müşteri belirli bir tutarı yatırır, kredinin son geri ödeme süresi değişmez, sadece kredinin geri ödeme tutarı değişir. Aylık ödeme, kredinin orijinal gövdesinden hesaplandığı için aşağıya doğru değişir. Buna göre, müşterinin bu durumda fazla ödemesi önemli ölçüde azalır. İkinci seçenek ise geri ödeme süresinin kısaltılmasıdır, bu durumda aylık ödeme tutarı artacaktır. Müşteri, kredinin erken geri ödenmesi için uygun seçeneği seçme hakkına sahiptir.

Erken kredi geri ödeme hesaplayıcıları

Bugün internette çok çeşitli şeyleri kolayca bulabilirsiniz. Onların yardımıyla, yalnızca kredi tutarının bir kısmını öderken toplam faydayı değil, aynı zamanda aylık ödeme tutarının ne kadar değişeceğini de hesaplayabilirsiniz. Bu tür hesap makineleri yalnızca ayrı hizmetler olarak işlev görmekle kalmaz, aynı zamanda bankaların resmi web sitelerinde de sıklıkla görünür.

Her müşteri, bir kredinin hem tam hem de kısmi olarak erken geri ödenmesinin yalnızca müşteri için faydalı olduğunu, ancak banka için çok istenmeyen bir durum olduğunu hatırlamalıdır çünkü bu durumda banka gelirini kaybeder. Bir kredi sözleşmesi imzalarken, ya bu noktayı bir danışmanla ya da kredi acentesiyle açıklığa kavuşturmalısınız ya da daha iyisi kendiniz okumalısınız, çünkü bu tür ayrıntılar sözleşmenin sonunda ve hatta küçük harflerle yazılabilir.

Bir kredinin erken ödenmesi nasıl yapılır

Bankaların kendilerinin kredilerin erken geri ödenmesi konusunda hevesli olmadıklarını hemen belirtmek gerekir - sonuç olarak, her borçludan gelirlerinin bir kısmını kaybederler. Kredi sözleşmesinde belirtilen sürenin bitiminden önce kredinin geri ödenmesi ancak faiz oranının yeterince yüksek olması durumunda mantıklıdır. Aksi takdirde, küçük bir yüzdeyle böyle bir adımın uygulanabilirliği şüphelidir.

Erken kredi geri ödeme türleri

Kısaca üç ana seçenek hakkında!

Bir kredinin erken geri ödenmesi çoğunlukla aşağıda sunulan üç varyasyondan birinde uygulanır.

Kredi vadesinin kısaltılması, aylık ödemenin aynı seviyede tutulması. Bu modelin avantajı tahakkuk eden faizin azalmasıdır ancak aylık borç yükü değişmeden kalır.
Sabit kredi vadesi ile azaltılmış aylık ödemeler. Buradaki durum ilk seçeneğin tam tersidir: Aylık borç yükü azalırken faiz ödemeleri pratikte aynı kalır.
Kredi vadesinin sürdürülmesi ve anapara borcunun ödenmesinin geçici olarak durdurulması. Faiz ödemelerinin devam etmesi borç yükünün kısa vadede azalmasına yol açıyor.

Bu üç seçenekten en karlı olanı ilk seçenektir: borcun “gövdesi” ve arkasında faiz daha hızlı “eriyor”. İkinci seçenek de fena değil, özellikle vergi yükünü azaltmanız gerekiyorsa. Son olarak üçüncü seçenek en az çekici olanıdır.

Sözleşmenin imzalanması aşamasında bile, kredinin erken geri ödenmesine ilişkin sözleşmede yer alan hükümleri inceleyin. Asgari tutar, olası cezalar, koşullar ve seçenekler gibi ayrıntılar özel ilgiyi hak ediyor.
Her seferinde bankaya gidip erken geri ödeme başvurusu yazmamak için, sözleşmenin imzalanmasına paralel olarak hesaba para geldiğinde doğrudan borç geri ödemesi için başvuruda bulunmak mantıklıdır.
Kalan tutarın tamamını yatırmadan önce bankadan güncel tarih itibarıyla bakiyeyi gösteren bir belge talep etmeniz gerekmektedir. Yazılı onay gereklidir! Maalesef birçok banka "Elde temiz değil". Ve sadece telefonu arayıp tutarı öğrenmenin yeterli olduğunu düşünüyorsanız, o zaman öyle değil.
Kredideki fonların ödenmesini onaylayan tüm belgeleri sakladığınızdan emin olun.

Sonuç olarak şunu tekrar etmekte fayda var. Bir kredinin erken geri ödenmesi yalnızca faiz oranının engelleyici olması durumunda tavsiye edilir.

Kredi hesaplayıcı, anapara tutarı ve tahakkuk eden faiz tutarından oluşan aylık ödemeleri hesaplamak için kullanılır. Ayrıca vade sonunda fazla ödemenin ne kadar olacağını hesaplamak için kredi hesaplayıcıyı da kullanabilirsiniz. Buna ek olarak, hesap makinesi, örneğin kısmen planlanandan önce geri ödemek istediğinizde kredi bakiyesini tahmin etmenize olanak tanır. Erken ödeme yaparsanız, ya aylık ödeme tutarını (vade aynı kalacak) ya da kredi vadesini (aylık tutarlar aynı kalacak) azaltabilirsiniz.

Hesap makinemizi kullanarak kredi nasıl hesaplanır

Hesap makinesi, bankadan borç almayı düşünüyorsanız aylık ödemelerinizi önceden görmenize yardımcı olacaktır. tüketici kredisi, taşıt kredisi, ipotek kredisi ve diğerleri. Bunu yapmak için hangisini bilmeniz gerekir miktar Bankadan borç almak istiyorsunuz, terim borç verme, faiz oranı Bu tür kredi için banka ödeme türü(yıllık gelir - eşit paylarda veya farklılaştırılmış - azalan paylarda). Bazı kredilerin toplu veya aylık ödemeleri vardır. komisyonlar Ayrıca kredi hesaplayıcıda da ayarlanabilirler. Son adımda belirtmeniz gerekir tarih kredinin ne zaman verileceği ve bankaya geleceğiniz ya da kredi çekmek için ATM'yi kullanacağınız tarih aylık ödemeler. Mesela 7 Mayıs 2013 tarihinde kredi aldınız, maaş sonrası ödemelerinizi mesela her ayın 20'sinde yapmanız uygun. Hesap makinesinde ayın sizin için uygun olan ödeme gününü seçersiniz ve ardından ödemelere içinde bulunduğunuz aydan mı yoksa bir sonraki aydan mı başlayacağınızı belirtirsiniz. Örneğimizde bu, 20 Mayıs 2013 veya 20 Haziran 2013 olabilir. Ancak ödemelere şuradan başlarsanız şunu unutmayın: gelecek ay mevcut durumda yine de tahakkuk eden faizin küçük bir kısmını ödemeniz gerekecektir (bu, grafikte görüntülenecektir).

Bir kredinin erken geri ödemesi nasıl hesaplanır veya bir kredinin kısmi erken geri ödemesi nasıl hesaplanır?

Diyelim ki krediyi zaten ödüyorsunuz ve erken geri ödeme için kullanılabilecek fazladan bir paranız var. Bunu yapmaya iki faktör sizi teşvik ediyor: Ya aylık ödemelerinizin tutarını azaltmak istiyorsunuz ya da kredi vadesini kısaltmak istiyorsunuz. Her ikisini de hesap makinesinde hesaplayabilirsiniz. Uygun alanlara erken tutarın ödeme tarihini ve tutarını girmelisiniz. Daha sonra “yeniden hesaplama” kutusunu işaretleyip “hesapla”ya tıklarsanız aylık ödeme miktarı düşecek ancak kredi vadesi aynı kalacaktır. Bu kutucuğu işaretlemezseniz ödeme tutarı aynı kalacak ancak kredi vadesi kısalacaktır. İşte herkes için daha ilginç olan şey.

Kredi hesaplayıcısının uygulama kapsamı

Hesap makinesinin, örneğin Sberbank'tan tüketici kredisi, VTB 24'ten araba kredisi veya Rosselkhozbank'tan ipotek gibi herhangi bir kredi türünü hesaplamak için kullanılması önerilir. Tüm bankalarda benzer bir hesaplama formülü kullanılmaktadır. Bankadan alınan rakamlar önemli ölçüde farklılık gösteriyorsa ek ücretlere ve kredi sigortasına dikkat edin.

Sberbank'ta bir kredinin kısmi erken geri ödenmesi kanunla düzenlenmiştir ve herhangi bir ceza ücretine tabi değildir. Bu kural tüm finansal kuruluşlar için geçerlidir.

Sberbank'ta bir kredinin kısmi erken geri ödemesi imkanı

Kelimenin tam anlamıyla dokuz yıl önce (2011 dahil), bankalar borçlularını zorunlu ödeme prosedürüne uymamaları nedeniyle ceza ödemeye zorladı. Bu, gecikmelerle ilgili değil, borcun erken geri ödenmesiyle ilgili.
Şu anda, belirlenen oranlar ve sözleşmede belirtilen kurallara bağlı olarak borcun bir kısmını veya tamamını istediğiniz zaman geri ödeyebilirsiniz.

Kredimi nerede erken ödeyebilirim?

Sberbank'ta bir kredinin kısmi erken geri ödemesi çeşitli şekillerde mümkündür:

Sberbank Online aracılığıyla.
Terminal aracılığıyla.
ATM'den.
Başka bir banka da dahil olmak üzere bir bankanın kasası aracılığıyla.

Ödeme yapmak ve borcu doğru hesaplamak için aşağıdaki adımları tamamlamanız gerekir:

borcun bir kısmının erken ödenmesi için Sberbank'a yazılı başvuruda bulunmak. Kanuna göre bu belgenin işlemden 30 gün önce ibraz edilmesi gerekiyor. Ancak Sberbank'ın iç kuralları bu tür kısıtlamalar getirmemektedir;
ödemeyi belirlenen zamanda yapın;
kredi hesabınızın durumunu kontrol edin. Bu, Sberbank Online hizmetleri aracılığıyla veya sadece bir banka şubesinde yapılabilir;
Değişiklikleri içeren bir ödeme planı talep edin (ödeme kısmi ise).

Her zamanki gibi, Sberbank tüm projeler için aynı kredi geri ödeme yöntemini varsaydığından program nadiren değişiyor. Bu, kredi tutarının, faiz oranı dikkate alınarak sözleşme kapsamındaki tüm aylara eşit olarak dağıtıldığı anlamına gelir. Belirlenen prosedür dışında tek bir ödemede büyük miktarda ödeme yapılmasının mümkün olması durumunda, toplam süre kısaltılır, ancak zorunlu ödemelerin planı değişmeden kalır.

Bir kredinin kısmi erken geri ödenmesi için başvuru formunu doldurma prosedürü

Sberbank'tan alınan bir kredinin kısmi erken geri ödenmesine ilişkin başvuru, borçlu ve kredi hakkında genel bilgileri içermelidir. Bu nedenle bir bankayla iletişime geçtiğinizde doldurulacak gerekli verileri yeniden yazabilmek için pasaportunuzun ve sözleşmenizin elinizde olması gerekir.

Ödemenin takvim tarihi. Bir iş gününe denk geldiğinden emin olmak önemlidir.
Ödeme miktarı. Bu parametre üzerinde yönetici ile anlaşmaya varılmalıdır. Her durumda, ödeme tutarının aylık taksite eşit olması daha iyi olacaktır. Farklı bir tutar seçilirse ödemeler aşağıdaki önceliklere göre hesaplanır:
1. Öncelikle gerekli faiz tutarı silinir.
2. Sonra - kredinin "ana" kısmı.
Ödeme yöntemi. Bu paragraf, mali transferin planlandığı hesap numarasını gösterir.

Bir ipotek kredisinin erken geri ödenmesi

Sberbank'ta bir ipotek kredisinin bir kısmının erken geri ödemesi benzer bir şemaya göre ve ayrıca bir ön başvuruya dayanarak gerçekleştirilmektedir. Başvuruda belirlenen parametrelere uyulması zorunludur ve tutarın kuruşuna kadar aktarılması gerekmektedir.

Çevrimiçi erken ödeme hesaplayıcıları

Bir ipotek kredisini kısmen geri ödemek isteyen birçok kişi Kredi Hesaplama hizmetini kullanmak istiyor. standart işlevler ve kredi geri ödeme koşulları sağlar. Her durum için bireysel kredi verme kriterleri seçilmelidir:

Başlangıç tarihi;
geçerlilik;
miktarın büyüklüğü;
faiz oranı;
erken ödeme tutarı ve tarihi.

Çevrimiçi hizmet aracılığıyla ödeme

Hesap makinesi, tasarruf edilen paranın kısmıyla ilgili bir cevap formüle edecektir. Bu tür bir ödemenin yalnızca borç tutarının bakiyesine aylık faiz tahakkukunu içeren bölünmüş ödemeler için geçerli olduğu unutulmamalıdır. Kredi tutarının anapara kısmının düzenli olarak azalması nedeniyle tahakkuk eden faiz tutarı da değişmektedir.

oran değişimi;
tahakkuk eden cezalar;
cezalar vb.

Bu nedenle, bu tür sorunları doğrudan borç verenle koordine etmeniz ve çevrimiçi hizmetin sonuçlarına güvenmemeniz önerilir.

Sberbank Online aracılığıyla kredi geri ödemesi

Kredinin bir kısmını erken ödemek için “Krediler” bölümüne gitmeniz gerekiyor. Negatif bakiyesi olan cari hesaplar var. İstediğiniz hesaba tıklayarak “Kredi öde” seçeneğini seçmeniz gerekir. Mevcut borcun kriterlerinin önceden işaretlendiği ve ödeme için önerilen katkı payı tutarının yer aldığı bir ödeme açılacaktır. Başvuruda daha önce belirtilen tutarı girmeli ve paranın çekileceği kartı seçmelisiniz.

Operasyona ilişkin olası yanlış anlaşılmaları önlemek için başvuruda belirtilen günde yapılması gerekmektedir. Girilen parametreleri kontrol ettikten sonra “Öde” butonuna basarak onay aşamasına geçin. İşlem sırasında SMS ile alınan anahtarın buraya girilmesi gerekmektedir.

Bir ödeme işleminin tamamlandığını kontrol etme

Sberbank Online'da borcun bir kısmının erken geri ödemesini yaptıktan sonra, ödemenin yapıldığı kartın bakiyesindeki ve kredinin kendi hesabındaki değişiklikleri izlemek zorunludur. Herhangi bir sorun ortaya çıkarsa derhal Sberbank operatörüyle iletişime geçmelisiniz. Ve bir süre sonra ödemeyi netleştirmek için banka şubesini ziyaret etmenin zararı olmaz.

Sberbank kredisi erken geri ödeme hesaplayıcısı, yükümlülükler erken kapatıldığında ana parametrelerin nasıl değişeceğini belirlemenize olanak tanır. Sberbank'ta kredinin yeniden hesaplanması, ödeme türü (farklılaştırılmış/yıllık) dikkate alınarak yapılır. Kredinin erken geri ödenmesinde herhangi bir ücret alınmaz. Fonlar herhangi bir uygun şekilde kredilendirilir.

Kısmi kredi geri ödemesi

Sberbank'ın erken geri ödemeli kredi hesaplayıcısı borç bakiyesini yeniden hesaplıyor. Aynı zamanda aylık katkı payı da düşüyor. Vatandaşlar bir Sberbank kredisinin kısmi erken geri ödemesini bir hesap makinesi kullanarak hesaplayabilir ve göstergedeki değişikliklerin dinamiklerini önceden belirleyebilir.

Farklılaştırılmış bir kredi geri ödeme yöntemi ile borç miktarı veya kredi vadesi azaltılır. İşlem, kredinin geri ödendiği gün otomatik olarak gerçekleştirilir.

Yıllık ödeme türü ile borçlunun yeni bir kredi geri ödeme planı imzalaması gerekecektir. Banka gerekli hesaplamaları ve belgeleri bağımsız olarak hazırlar. Borçlu, göstergeleri kontrol etmek için Sberbank kredi geri ödeme hesaplayıcısını bir ödeme planıyla birlikte kullanabilir. Yükümlülüklerin çevrimiçi olarak kısmen kapatılması durumunda aylık katkı payı miktarı azaltılır. Borçlunun kredi vadesini kısaltmak istemesi halinde yazılı başvuru ile banka şubesine başvurması gerekecektir.

Kredi ödeme tablosu

Sberbank'taki kredinin erken geri ödemesine yönelik çevrimiçi hesaplayıcı, oran, tutar ve ödeme tarihine bakılmaksızın göstergelerdeki değişiklikleri izlemenize olanak tanır. %14 oranında tipik bir hesaplama örneğini ele alalım. Ödeme türü - farklılaştırılmış. Kredi tutarı - 1 milyon ruble. Kredi vadesi - 120 ay. Kredinin verildiği andan kredinin kısmi geri ödemesine kadar (23 ay boyunca) ödeme planı aşağıdadır:

Kredinin 10 yıllık fazla ödeme tutarı 705.833,33 RUB'dur. Yüzde cinsinden - %70,58. Aylık katkı 20 bin ruble. İkinci yılın sonunda rakam 17,76 bin rubleye düştü. 2019 yılı başında borç miktarı 800 bin ruble.

24 ay sonra borçlu kredinin bir kısmını geri ödemeye karar verdi. Hesaba 250 bin ruble yatırdı. Sberbank'ın erken ödeme hesaplayıcısına göre borcun bakiyesi 550 bin, planlanan ödeme tutarı ise 17.666,67 ruble seviyesinde gerçekleşti. Erken ödemenin ardından bu tutar 12.145,83 RUB'a düştü. Tasarruf 530 bin ruble olarak gerçekleşti.

Yükümlülüklerin kapatılmasının yıllık gelir yöntemi için ödeme tablosu.

Kredinin 10 yıllık fazla ödeme tutarı 863.197,22 RUB'dur. Yüzde cinsinden - %86,32. Aylık katkı 15.526,64 ruble idi. İki yıl sonra rakam değişmedi. Ocak 2019'da toplam borç miktarı 893,79 bin ruble idi.

24 ay sonra borçlu borcun bir kısmını geri ödemeye karar verdi. Hesaba 250 bin ruble yatırdı. Borç bakiyesi 643,79 bin olarak gerçekleşti, kredinin erken geri ödenmesinin ardından aylık ödeme tutarı 11.183,77 rubleye düştü. Tasarruf 416,91 bin ruble olarak gerçekleşti.

Ödeme planı hesaplaması

Ödeme planı genellikle kredi başvurusu sırasında hesaplanır. Kredi sözleşmesine eklenmiştir. Borçlu kredinin kısmi erken ödemesini yapmışsa, bankanın borcu yeniden hesaplaması gerekir. Yükümlülüklerin tam olarak kapatılmaması durumunda ödeme planı da değişir. İki seçenek var - kredinin geri ödeme süresini kısaltmak veya aylık ödemeyi azaltmak.

Rusya Federasyonu vatandaşlarının çoğunun bir veya birkaç kredisi var, birçoğu da deniyor Krediyi mümkün olduğu kadar erken “kapatmak” fazla ödeme yapmamak için.

Çok az kişi, krediyi erken öderseniz bankaya ödenen faizin bir kısmını geri alabileceğinizi biliyor. Yazımızda erken geri ödeme için kredi prosedüründen bahsedeceğiz.

Sevgili okuyucular! Makalelerimiz yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor ancak her durum benzersizdir.

Eğer bilmek istiyorsan Sorununuzu tam olarak nasıl çözebilirsiniz - sağdaki çevrimiçi danışman formuna başvurun veya arayın ücretsiz danışmanlık:

Nasıl alınır vergi indirimi sürücü kursunda eğitim almak için mi? Bunu bizden öğrenin.

Geri dönmek mümkün mü?

Rusya Federasyonu Yüksek Mahkemesi'nin kararı, Sanat'a göre bunu açıklığa kavuşturdu. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 809'u, kredi faizi kredi kullanmanın bir ücreti var ve yalnızca borç verme hizmetinin kullanıldığı süre için tahakkuk ettirilmelidir.

Çoğu banka kullandığından yıllık (eşit) ödemeler, daha sonra, kredinin erken geri ödenmesiyle birlikte, bankaların kendilerini haksız yere zenginleştirdiği, yani borçlu tarafından kullanılmayan ödünç alınan fonların kullanıldığı süre için bir ücret tahsil edildiği bir durum ortaya çıkar.

RF Silahlı Kuvvetlerinin bu tespiti ile bağlantılı olarak borçlu, kredi tutarının tamamını geri ödedikten sonra kullanılmayan sürenin faizini iade etme hakkına sahiptir.

Kredinin tamamının erken geri ödenmesi için bankaya başvurular.

Erken ödemelerde faiz yeniden hesaplanır mı?

Krediyi erken öderken yeniden hesaplama yapılıyor mu?

Çoğu banka, kredilerin geri ödenmesi için eşit paylara sahip bir yıllık gelir planı kullanıyor. Başlangıçta faizin büyük kısmı kredi kullanımı karşılığında ödeniyor tüm kullanım süresi boyunca ve daha küçük ödeme tutarı, kredinin kendisinin "bedeninin" geri ödenmesidir.

Banka tarafından hazırlanan kredi ödeme planı, kredi geri ödemelerinde erken ödeme veya gecikme olmayacağının varsayıldığı bir tür ortalama seçenektir.

Yıllık kredi geri ödeme planıyla, her erken ödeme gerçeğiyle birlikte Bankanın tahsil edilen faiz tutarını yeniden hesaplaması gerekir Krediyi kullanma hakkı için. Bu plan, örneğin Sberbank'ın ipotek kredilerinde kullanılmaktadır.

Kredi tutarının tamamı erken ödenirse, borçlu, kredinin fiili kullanım süresi için tahsil edilen faiz tutarını yeniden hesaplayabilir, çünkü o ana kadar anlaşmaya göre krediyi kullanma süresinin tamamı için faiz ödemişti.

Nasıl fazla ödenen faizi iade etmek kredinin erken geri ödenmesiyle? Videodan öğrenin:

Sebepsiz zenginleşme

Kredi tutarının tamamının erken ödenmesi durumunda, arasındaki farkı hesaplayın:

sözleşmeye göre krediyi (faizi) kullanmak için borçlu tarafından yapılan fazla ödeme miktarı;
kredinin fiili kullanım maliyetinin büyüklüğü.

Erken ödeme durumunda bu iki tutar arasında borçlunun lehine olmayan bir fark oluşur. aylık ödemeler borçlunun sözleşmenin tüm süresi boyunca kredi fonu kullanımını dikkate almıştır.

İki gösterge arasındaki fark, bankanın sebepsiz zenginleşmesi olan ve borçluya iade edilmesi gereken tutar olacaktır.

Yıllık gelir ödemeleri formülünü kullanan bir hesaplama örneği

Erken geri ödeme durumunda iade edilebilecek fazla ödeme tutarı hesaplanırken, faiz tutarının kredi sözleşmesi kapsamında tahakkuk eden fazla ödeme tutarından düşülmesi gerekir, kredinin fiili kullanımı için hesaplanacak olan.

X kredi - kredi tutarı (ruble cinsinden);

S kredi- kredinin alındığı dönem (ay olarak);

P kredi- S dönemi için krediye ilişkin fazla ödeme tutarı kredi(ruble cinsinden).

S hakikat— fiili kredi geri ödeme süresi (ay olarak);

P hakikat— S dönemi için fiili faiz ödemesi tutarı hakikat(ruble cinsinden).

S dönemi için fazla ödeme miktarını buluyoruz hakikat olmalıydı:

P = P kredi/S kredi*S hakikat

Buna göre fazla ödenen faiz tutarı V = P'ye eşittir. hakikat-P.

Uygulamada bir örneğe bakabilirsiniz, örneğin küçük bir tasarım yaparken 12 ay süreyle 10 bin ruble tutarında tüketici kredisi%16 faiz oranı ve 5 ay sonra erken ödeme imkanı.

Örnek:

X kredi = 10.000 ovmak;

S kredi= 12 ay;

P kredi = 888 ovmak. yıllık %16 oranında;

S hakikat= 5 ay;

P hakikat = 562,08 ovmak;

P = 888/12 * 5 = 370 ovmak.

V = 562,08 - 370 = 192,08 ovmak. - fazla ödenen faiz miktarı.

Çevrimiçi hesap makineleri

Bunu yapmak için, erken geri ödemeyi dikkate alarak bunlardan birine kredi sözleşmesine karşılık gelen kredi parametrelerini, diğerine - kredinin gerçek parametrelerini girmeniz gerekir.

Aylık fazla ödemeyi, sözleşmeye göre tahakkuk eden faiz ve erken ödeme ile fiili ödeme üzerinden hesaplayarak, bankadan talep edilebilecek fazla ödemeyi hesaplayabilirsiniz.

Sigorta sözleşmesinin feshi için başvuru formunun nasıl doldurulacağına ilişkin talimatları web sitemizde bulabilirsiniz.

Eylem algoritması

Erken ödenen bir kredinin faizi nasıl geri alınır? Faiz iadesi başvurusunda bulunmak için borçlunun prosedürden geçmesi gerekir:

Gerekli belgeler

Bir kredinin faizini iade etmek için, kredi sözleşmesinin bir kopyasını ve kredi borcunun tamamen geri ödendiğini belirten bir sertifikayı sunmalısınız.Finans kuruluşundan olumlu yanıt bekleyin.

Bankanın kabul etmesi halinde para, borçlunun başvuruda belirttiği şekilde aktarılır.

Daha fazla olması durumunda borçlunun yolu mahkemededir, bunlar genellikle Son zamanlarda Kredi kullanımı için bir ödeme şekli olarak fazla ödemenin özüne ve bankaları haksız zenginleşmeye karşı uyarma ihtiyacına ilişkin mevcut mevzuata ve RF Silahlı Kuvvetlerinin tanımlarına atıfta bulunarak onun tarafını tutun.

Yargıtay, kredinin fiili tutarı ile akdi tutarı arasındaki farkın borçluya tazmin edilmesi gerektiğini açıkça belirlemiş olmasına rağmen, birçok kredi kuruluşu bu olasılığa sessiz kalıyoruz hatta aradaki farkı tüketiciye ödemeyi reddedebilirsiniz.

Bu nedenle, herhangi bir borçlu, fazla ödenen faizin iade edilmesi olasılığının ve bunu talep etme hakkının farkında olmalıdır.

Arbitraj uygulaması Bu videoda fazla ödenen faizin iadesi ve bir ipoteğin erken geri ödenmesi için faydaların hesaplanmasına ilişkin bir örnek: