სბერბანკის სესხის პროცენტის ადრეული დაფარვა. რუსეთის სბერბანკის სესხის კალკულატორი

დღეს კლიენტისთვის საჭირო კრედიტის ოდენობის აღება არანაირ პრობლემას არ წარმოადგენს, განსაკუთრებით იმ პირობებში, როდესაც ბანკების უმეტესობა საკმაოდ აგრესიულ სარეკლამო კამპანიას ახორციელებს. მომგებიანია როგორც ბანკისთვის, ასევე კლიენტისთვის. აღსანიშნავია, რომ კრედიტი არის როგორც დადებითი, ასევე უარყოფითი ფენომენი. ეს უნდა იქნას მიღებული მხოლოდ იმ პირობით, რომ თქვენ, როგორც საკრედიტო დაწესებულების კლიენტი, რომელიც არის ბანკი, იცოდეთ ასეთი ხელშეკრულების შესაძლო შედეგები. თუ კლიენტი არ არის დარწმუნებული, რომ შეძლებს, რითაც შეასრულებს თავის ვალდებულებებს ბანკის წინაშე, ამ შემთხვევაში უმჯობესია თავი შეიკავოს სესხის აღებისგან.

სესხის აღების შემდეგ ბევრ კლიენტს, ფინანსურად თუ ეს შესაძლებელია, უჩნდება სურვილი, მოიშოროს „კისერზე არსებული ქვა“. 2011 წლიდან ეს ბევრად უფრო ადვილი გახდა. შეგახსენებთ, რომ მხოლოდ 2011 წელს საკანონმდებლო დონეზე, კერძოდ, სამოქალაქო კოდექსის 809-ე მუხლში და 810-ე მუხლის მეორე ნაწილში. რუსეთის ფედერაციადაფიქსირდა საკრედიტო დაწესებულების კლიენტის უფლება ვადაზე ადრე დაფაროს სესხი.

სესხის ადრეული დაფარვის პროცედურა

ასე რომ, კლიენტს აქვს სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის სახსრები და სურს გამოიყენოს ისინი. არსებობს რამდენიმე წესი. ფაქტია, რომ სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა შეიძლება იყოს სრული ან ნაწილობრივი, გარდა ამისა, დაფარვის თარიღიც რეგულირდება ბანკთან.

რაც შეეხება დაფარვის თარიღს, კლიენტი ვალდებულია აცნობოს საკრედიტო დაწესებულებას სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის განზრახვის შესახებ თანხის შეტანამდე 30 დღით ადრე. ბანკებს აქვთ უფლება შეცვალონ ეს მაჩვენებელი, მაგრამ მხოლოდ ქვევით. ასეთი გაფრთხილების ფორმა ასევე შეიძლება განსხვავდებოდეს, მაგრამ წერილობითი გაფრთხილება მაინც მიღებულია, როგორც გარკვეული სტანდარტი. ფორმის მიღება შესაძლებელია.

გასათვალისწინებელია ისიც, რომ ბანკს უფლება აქვს განიხილოს კლიენტის განცხადება სესხის ვადამდე დაფარვის შესახებ 3-5 სამუშაო დღის განმავლობაში. ბანკი ვერ ჩამოწერს კლიენტს დავალიანებას, თუ ეს პროცედურა არ დასრულებულა, რადგან თითოეული სესხისთვის შემუშავებულია დაფარვის გრაფიკი. დღეს აბსოლუტურად ნებისმიერი ტიპის სესხის დაფარვა შესაძლებელია ვადაზე ადრე, ანუ ეს ეხება ორივეს.

სესხის სრული და ნაწილობრივი ვადამდე დაფარვა

რა განსხვავებაა სრულ და ნაწილობრივ შორის რეგისტრაციის პროცედურის თვალსაზრისით? სრული დაფარვით, საქმე უფრო მარტივია, რადგან კლიენტისგან მხოლოდ ამ შემთხვევაში მოითხოვება თანხების პროცენტით დაფარვა დაფარვის თარიღზე ზუსტად პენისამდე, წინააღმდეგ შემთხვევაში ხელშეკრულება არ დაიხურება და სესხი, შესაბამისად, იქნება. ჩამქრალდ არ ჩაითვალოს. ზოგიერთი ბანკი სცოდავს იმით, რომ არ აფრთხილებს კლიენტებს, რომ მათ უნდა შეიტანონ დაკარგული 100-200 რუბლი და რამდენიმე წელიწადში თანხა შეიძლება გაიზარდოს რამდენიმე ათეულ ათას რუბლამდე.

კლიენტი ის მხარეა, რომელიც დაინტერესებულია სესხის ვადამდე დაფარვით, ამიტომ სწორედ კლიენტმა უნდა გადაამოწმოს, რომ სესხის ხელშეკრულება რეალურად დახურულია.

რაც შეეხება სესხის ნაწილობრივ ადრე დაფარვას, მაშინ ყველაფერი ცოტა უფრო რთულია. ზოგადად მიღებული საბანკო პრაქტიკაში არსებობს სესხის ნაწილობრივი ვადაზე ადრე დაფარვის პროცედურის ორი ვარიანტი: პირველ ვარიანტში კლიენტი დებს გარკვეულ თანხას, ხოლო სესხის საბოლოო დაფარვის ვადა არ იცვლება, მხოლოდ ოდენობა. ყოველთვიური გადასახადი იცვლება ქვევით, ვინაიდან იგი გამოითვლება სესხის საწყისი ორგანოდან. შესაბამისად, კლიენტის ზედმეტად გადახდა ამ შემთხვევაში საგრძნობლად მცირდება. მეორე ვარიანტია დაფარვის ვადის შემცირება, ამ შემთხვევაში ყოველთვიური გადახდის თანხა გაიზრდება. კლიენტს აქვს სრული უფლება აირჩიოს სესხის ვადამდე დაფარვის შესაბამისი ვარიანტი.

სესხის ადრეული დაფარვის კალკულატორები

დღეს ინტერნეტში მარტივად შეგიძლიათ იპოვოთ მრავალფეროვანი ნივთები. მათი დახმარებით თქვენ შეგიძლიათ არა მხოლოდ გამოთვალოთ მთლიანი სარგებელი სესხის თანხის ნაწილის გადახდისას, არამედ რამდენად შეიცვლება ყოველთვიური გადახდის თანხა. ასეთი კალკულატორები მოქმედებს არა მხოლოდ როგორც ცალკეული სერვისები, არამედ ხშირად ჩნდება ბანკების ოფიციალურ ვებსაიტებზე.

თითოეულ კლიენტს უნდა ახსოვდეს, რომ სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა, როგორც სრული, ასევე ნაწილობრივი, მომგებიანია ექსკლუზიურად კლიენტისთვის, მაგრამ ძალიან არასასურველია ბანკისთვის, რადგან ამ შემთხვევაში ბანკი კარგავს თავის შემოსავალს. სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას ეს პუნქტი ან კონსულტანტთან ან საკრედიტო აგენტთან უნდა დააზუსტოთ, ან კიდევ უკეთესი, თავად წაიკითხოთ, რადგან ასეთი დეტალები შეიძლება ჩაიწეროს ხელშეკრულების ბოლოს და თუნდაც წვრილად.

როგორ დაფაროთ სესხი ადრე

დაუყოვნებლივ უნდა აღინიშნოს, რომ თავად ბანკები არ არიან აღფრთოვანებული სესხების ადრეული დაფარვით - შედეგად, ისინი კარგავენ შემოსავლის ნაწილს თითოეული მსესხებლისგან. სესხის დაფარვას სასესხო ხელშეკრულებით განსაზღვრული ვადის გასვლამდე აზრი აქვს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ საპროცენტო განაკვეთი საკმარისად მაღალია. წინააღმდეგ შემთხვევაში, მცირე პროცენტით, ასეთი ნაბიჯის მიზანშეწონილობა საეჭვოა.

სესხის ადრეული დაფარვის სახეები

მოკლედ სამი ძირითადი ვარიანტის შესახებ!

სესხის ადრეული დაფარვა ყველაზე ხშირად ხორციელდება ქვემოთ წარმოდგენილი სამი ვარიაციიდან ერთ-ერთში.

1. სესხის ვადის შემცირება, ყოველთვიური გადასახადის შენარჩუნება იმავე დონეზე. ამ მოდელის უპირატესობა არის დარიცხული პროცენტის შემცირება, მაგრამ ყოველთვიური ვალის ტვირთი უცვლელი რჩება.
2. შემცირდა ყოველთვიური გადასახადები ფიქსირებული სესხის ვადით. აქ სიტუაცია პირველი ვარიანტის საპირისპიროა: ყოველთვიური ვალის დატვირთვის შემცირებისას პროცენტის გადახდა პრაქტიკულად იგივე რჩება.
3. სესხის ვადის შენარჩუნება და ძირითადი ვალის გადახდის დროებით შეჩერება. გრძელდება პროცენტების გადახდა, რაც ვალის ტვირთის მოკლევადიან შემცირებას იწვევს.

ამ სამიდან ყველაზე მომგებიანი პირველი ვარიანტია: ვალის „სხეული“ და მის უკან პროცენტი უფრო სწრაფად „დნება“.. მეორე ვარიანტი ასევე არ არის ცუდი, განსაკუთრებით თუ საჭიროა საგადასახადო ტვირთის შემცირება. და ბოლოს, მესამე ვარიანტი ყველაზე ნაკლებად მიმზიდველია.

• ხელშეკრულების გაფორმების ეტაპზეც კი შეისწავლეთ მასში გათვალისწინებული პუნქტები სესხის ვადამდე დაფარვასთან დაკავშირებით. დეტალები, როგორიცაა მინიმალური თანხა, შესაძლო ჯარიმები, პირობები და ვარიანტები განსაკუთრებულ ყურადღებას იმსახურებს.
• იმისათვის, რომ ყოველ ჯერზე არ მიხვიდეთ ბანკში და არ დაწეროთ განცხადება ვადაზე ადრე დაფარვის შესახებ, აზრი აქვს, ხელშეკრულების ხელმოწერის პარალელურად, შეადგინოთ განცხადება პირდაპირი დავალიანების დაფარვის შესახებ, როდესაც თანხა შემოდის ანგარიშზე.
• მთელი დარჩენილი თანხის ჩარიცხვამდე თქვენ უნდა მოითხოვოთ ბანკიდან საბუთი მიმდინარე თარიღისთვის ნაშთის მითითებით. საჭიროა წერილობითი დადასტურება! სამწუხაროდ, ბევრი ბანკია "ხელში არ არის სუფთა". და თუ ფიქრობთ, რომ საკმარისია მხოლოდ ტელეფონზე დარეკვა და თანხის გარკვევა, მაშინ ეს ასე არ არის.
• აუცილებლად შეინახეთ ყველა დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს სესხზე თანხის გადახდას.

დასასრულს, ღირს ამის გამეორება სესხის ადრეული დაფარვა მიზანშეწონილია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ საპროცენტო განაკვეთი აკრძალულია.

სესხის კალკულატორი გამოიყენება ყოველთვიური გადასახდელების გამოსათვლელად, რომელიც შედგება ძირითადი თანხისა და დარიცხული პროცენტის ოდენობისგან. ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ სესხის კალკულატორი, რომ გამოთვალოთ რამდენი იქნება ზედმეტად გადახდილი ვადის ბოლოს. გარდა ამისა, კალკულატორი გაძლევთ საშუალებას იწინასწარმეტყველოთ სესხის ბალანსი, თუ, მაგალითად, გსურთ მისი ნაწილობრივ დაფარვა ვადაზე ადრე. თუ ვადაზე ადრე დაფარავთ, შეგიძლიათ შეამციროთ ყოველთვიური გადახდების ოდენობა (ვადა იგივე დარჩება) ან სესხის ვადა (თვიური თანხები იგივე დარჩება).

როგორ გამოვთვალოთ სესხი ჩვენი კალკულატორის გამოყენებით

კალკულატორი დაგეხმარებათ წინასწარ ნახოთ თქვენი ყოველთვიური გადასახადები, თუ თქვენ აპირებთ სესხის აღებას ბანკიდან, იქნება ეს სამომხმარებლო სესხი, მანქანის სესხი, იპოთეკური სესხიდა სხვა. ამისათვის თქვენ უნდა იცოდეთ რომელი თანხაგსურთ სესხის აღება ბანკიდან, ვადასესხის გაცემა, საპროცენტო განაკვეთიბანკი ამ ტიპის სესხისთვის, გადახდის ტიპი(ანუიტეტი – თანაბარი წილით, ან დიფერენცირებული – კლებადობით). ზოგიერთ სესხს აქვს ერთჯერადი თანხა ან ყოველთვიური გადასახადები. კომისიებიმათი დაყენება შესაძლებელია სესხის კალკულატორშიც. ბოლო ეტაპზე თქვენ უნდა მიუთითოთ თარიღიროდის გაიცემა სესხი და როდის მიხვალთ ბანკში ან გამოიყენებთ ბანკომატს გასაკეთებლად ყოველთვიური გადასახადები. მაგალითად, თქვენ აიღეთ სესხი 2013 წლის 7 მაისს, თქვენთვის მოსახერხებელია გადახდა ხელფასის შემდეგ, ვთქვათ, ყოველი თვის 20 რიცხვში. კალკულატორში ირჩევთ თქვენთვის მოსახერხებელ თვის გადახდის დღეს და შემდეგ მიუთითებთ, დაიწყებთ გადახდებს მიმდინარე თვეში თუ მომდევნო თვეში. ჩვენს მაგალითში ეს იქნება 2013 წლის 20 მაისი ან 2013 წლის 20 ივნისი. მაგრამ გახსოვდეთ, რომ თუ დაიწყებთ გადახდას შემდეგი თვე, მიმდინარეში მაინც მოგიწევთ დარიცხული პროცენტის მცირე ოდენობის გადახდა (ეს ნაჩვენები იქნება სქემაში).

როგორ გამოვთვალოთ სესხის ვადამდე დაფარვა ან გამოვთვალოთ სესხის ნაწილობრივი ვადამდე დაფარვა

დავუშვათ, რომ თქვენ უკვე იხდით სესხს და გაქვთ დამატებითი თანხა, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ ვადამდელი დაფარვისთვის. ამის გაკეთება მოგიწოდებთ ორი ფაქტორით: ან გსურთ შეამციროთ თქვენი ყოველთვიური გადასახადების ოდენობა, ან გსურთ შეამციროთ სესხის ვადა. ორივეს გამოთვლა შეგიძლიათ კალკულატორში. შესაბამის ველებში უნდა შეიყვანოთ ადრეული თანხის გადახდის თარიღი და მისი თანხა. შემდეგ, თუ მონიშნეთ უჯრა „გაანგარიშება“ და დააწკაპუნეთ „გამოთვლაზე“, ყოველთვიური გადასახადების ოდენობა შემცირდება, მაგრამ სესხის ვადა იგივე დარჩება. თუ ამ ველს არ მონიშნავთ, გადახდის თანხა იგივე დარჩება, მაგრამ სესხის ვადა შემცირდება. აი, რა არის ვინმესთვის უფრო საინტერესო.

სესხის კალკულატორის გამოყენების სფერო

კალკულატორის გამოყენება რეკომენდებულია ნებისმიერი ტიპის სესხის გამოსათვლელად, მაგალითად, სამომხმარებლო სესხი სბერბანკიდან, მანქანის სესხი VTB 24-დან ან იპოთეკა როსელხოზბანკიდან. მსგავსი გაანგარიშების ფორმულა გამოიყენება ყველა ბანკში. თუ ბანკიდან მიღებული რიცხვები მნიშვნელოვნად განსხვავდება, ყურადღება მიაქციეთ დამატებით საკომისიოს და სესხის დაზღვევას.

სბერბანკში სესხის ნაწილობრივი ვადამდე დაფარვა რეგულირდება კანონით და არ იწვევს რაიმე საჯარიმო გადასახადს. ეს წესი ვრცელდება ყველა ფინანსურ ორგანიზაციაზე.

სბერბანკში სესხის ნაწილობრივი ადრეული დაფარვის შესაძლებლობა

სულ რაღაც ცხრა წლის წინ (2011 წლამდე) ბანკებმა აიძულეს თავიანთი მოვალეები გადაეხადათ ჯარიმები სავალდებულო გადახდების პროცედურის შეუსრულებლობისთვის. საუბარია არა იმდენად დაგვიანებაზე, რამდენადაც ვალის ნაადრევ დაფარვაზე.
ამჟამად, თქვენ შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს დაფაროთ დავალიანების ნაწილი ან მთლიანად, დადგენილი განაკვეთების ოდენობისა და ხელშეკრულებაში მითითებული წესების მიხედვით.

სად შემიძლია სესხის ადრე დაფარვა?

სბერბანკში სესხის ნაწილობრივი ადრეული დაფარვა შესაძლებელია რამდენიმე გზით:

1. Sberbank Online-ის საშუალებით.
2. ტერმინალის გავლით.
3. ბანკომატის საშუალებით.
4. ბანკის, მათ შორის სხვა ბანკის სალაროდან.

გადახდის შესასრულებლად და დავალიანების სწორად გამოსათვლელად, თქვენ უნდა შეასრულოთ შემდეგი ნაბიჯები:

• წარუდგინოს წერილობითი განცხადება სბერბანკში დავალიანების ნაწილის ვადამდე დაფარვის შესახებ. კანონის მიხედვით, ეს დოკუმენტი ტრანზაქციამდე 30 დღით ადრე უნდა წარედგინოს. თუმცა, სბერბანკის შიდა წესები არ ადგენს ასეთ შეზღუდვებს;
• განახორციელოს გადახდა დანიშნულ დროს;
• შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის სტატუსი. ეს შეიძლება გაკეთდეს Sberbank Online სერვისების საშუალებით, ან უბრალოდ ბანკის ფილიალში;
• მოითხოვეთ გადახდის გრაფიკი ცვლილებებით (თუ გადახდა ნაწილობრივი იყო).

ჩვეულებისამებრ, გრაფიკი იშვიათად იცვლება, რადგან Sberbank ითვალისწინებს სესხის დაფარვის იგივე მეთოდს ყველა პროექტისთვის. ეს ნიშნავს, რომ სესხის თანხა თანაბრად ნაწილდება ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ყველა თვეზე, საპროცენტო განაკვეთის გათვალისწინებით. იმ შემთხვევაში, თუ შესაძლებელი გახდება დიდი თანხის გადახდა დადგენილი პროცედურის მიღმა, მთლიანი ვადა მცირდება, მაგრამ სავალდებულო გადახდების გრაფიკი უცვლელი რჩება.

სესხის ნაწილობრივ ვადამდე დაფარვის შესახებ განაცხადის შევსების პროცედურა

განაცხადი სბერბანკიდან სესხის ნაწილობრივ ადრე დაფარვის შესახებ უნდა შეიცავდეს ზოგად ინფორმაციას მსესხებლისა და სესხის შესახებ. ამიტომ ბანკთან დაკავშირებისას ხელთ უნდა გქონდეთ თქვენი პასპორტი და კონტრაქტი, რათა შეავსოთ საჭირო მონაცემები.

• გადახდის კალენდარული თარიღი. მნიშვნელოვანია დარწმუნდეთ, რომ ის ემთხვევა სამუშაო დღეს.
• გადახდის თანხა. ეს პარამეტრი უნდა იყოს შეთანხმებული მენეჯერთან. ნებისმიერ შემთხვევაში, უკეთესი იქნება, თუ გადახდის თანხა ყოველთვიურ განვადებას გაუტოლდება. თუ არჩეულია განსხვავებული თანხა, მაშინ გადახდები გამოითვლება შემდეგი პრიორიტეტების მიხედვით:
  1. ჯერ ჩამოიწერება საჭირო პროცენტის თანხა.
  2. შემდეგ - სესხის "ძირითადი" ნაწილი.
• Გადახდის საშუალება. ამ პუნქტში მითითებულია ანგარიშის ნომერი, საიდანაც იგეგმება ფინანსური გადარიცხვა.

იპოთეკური სესხის ადრეული დაფარვა

სბერბანკში იპოთეკური სესხის ნაწილის ადრეული დაფარვა ხორციელდება მსგავსი სქემის მიხედვით და ასევე წინასწარი განაცხადის საფუძველზე. განაცხადში დადგენილ პარამეტრებთან შესაბამისობა სავალდებულოა და თანხა უნდა გადაირიცხოს პენსამდე.

ონლაინ ადრეული გადახდის კალკულატორები

იპოთეკური სესხის ნაწილობრივ დაფარვის სურვილით, ბევრს სურს ისარგებლოს სესხის კალკულატორის სერვისით. უზრუნველყოფს სტანდარტულ ფუნქციებს და სესხის დაფარვის პირობებს. თითოეული შემთხვევისთვის უნდა შეირჩეს სესხის გაცემის ინდივიდუალური კრიტერიუმები:

• დაწყების თარიღი;
• მოქმედების ძალა;
• თანხის ზომა;
• საპროცენტო განაკვეთი;
• წინასწარი გადახდის თანხა და თარიღი.

გადახდა ონლაინ სერვისით

კალკულატორი ჩამოაყალიბებს პასუხს დაზოგილი თანხის ნაწილთან დაკავშირებით. გასათვალისწინებელია, რომ ასეთი სახის გადახდა ვრცელდება მხოლოდ გაყოფილ გადახდებზე, რაც გულისხმობს ყოველთვიური პროცენტის დარიცხვას ვალის თანხის ბალანსზე. სესხის თანხის ძირითადი ნაწილის რეგულარული შემცირების გამო იცვლება დარიცხული პროცენტის ოდენობაც.

• განაკვეთის ცვლილება;
• დარიცხული ჯარიმები;
• ჯარიმები და ა.შ.

ამიტომ, რეკომენდებულია მსგავსი საკითხების კოორდინაცია უშუალოდ კრედიტორთან და არ დაეყრდნოთ ონლაინ სერვისის შედეგებს.

სესხის დაფარვა Sberbank Online-ის საშუალებით

სესხის ნაწილის ვადაზე ადრე დაფარვის მიზნით, უნდა გადახვიდეთ განყოფილებაში „სესხები“. არის მიმდინარე ანგარიშები, რომლებსაც აქვთ უარყოფითი ბალანსი. სასურველ ანგარიშზე დაწკაპუნებით უნდა აირჩიოთ „სესხის გადახდა“. გაიხსნება გადახდა მიმდინარე დავალიანების კრიტერიუმებით და გადასახდელად რეკომენდებული შენატანების ოდენობით. უნდა შეიყვანოთ ის თანხა, რომელიც ადრე იყო მითითებული განაცხადში და აირჩიოთ ბარათი, საიდანაც თანხები ჩამოიჭრება.

ოპერაციასთან დაკავშირებით შესაძლო გაუგებრობის თავიდან ასაცილებლად, ის უნდა ჩატარდეს განაცხადში მითითებულ დღეს. შეყვანილი პარამეტრების შემოწმების შემდეგ დააჭირეთ ღილაკს "გადახდა" და გადადით დადასტურების ეტაპზე. პროცედურის დროს SMS-ით მიღებული გასაღები იქ უნდა შეიყვანოთ.

გადახდის ტრანზაქციის დასრულების შემოწმება

Sberbank Online-ში დავალიანების ნაწილის ადრეული დაფარვის შემდეგ აუცილებელია ბარათის ბალანსის ცვლილებების მონიტორინგი, საიდანაც განხორციელდა გადახდა და თავად სესხის ანგარიში. თუ რაიმე პრობლემა წარმოიქმნება, დაუყოვნებლივ უნდა დაუკავშირდეთ სბერბანკის ოპერატორს. და ცოტა მოგვიანებით, არ დააზარალებს თავად ბანკის ფილიალის მონახულება გადახდის გასარკვევად.

Sberbank სესხის ადრეული დაფარვის კალკულატორი საშუალებას გაძლევთ განსაზღვროთ, თუ როგორ იცვლება ძირითადი პარამეტრები, როდესაც ვალდებულებები ნაადრევად იხურება. სბერბანკში სესხის გადაანგარიშება ხდება გადახდის ტიპის (დიფერენცირებული/ანუიტეტი) გათვალისწინებით. სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის საკომისიო არ არის. თანხები ირიცხება ნებისმიერი მოსახერხებელი გზით.

სესხის ნაწილობრივი დაფარვა

Sberbank-ის სესხის კალკულატორი ვადამდელი დაფარვით ახდენს ვალის ბალანსის გადაანგარიშებას. ამასთან, ყოველთვიური შენატანი მცირდება. მოქალაქეებს შეუძლიათ გამოთვალონ სბერბანკის სესხის ნაწილობრივი ადრეული დაფარვა კალკულატორის გამოყენებით და წინასწარ განსაზღვრონ ინდიკატორის ცვლილებების დინამიკა.

სესხის დაფარვის დიფერენცირებული მეთოდით მცირდება დავალიანების ოდენობა ან სესხის ვადა. მოქმედება ხდება ავტომატურად სესხის დაფარვის დღეს.

ანუიტეტური ტიპის გადახდის შემთხვევაში, მსესხებელს მოუწევს ხელი მოაწეროს სესხის დაფარვის ახალ გრაფიკს. ბანკი დამოუკიდებლად ამზადებს საჭირო გათვლებსა და დოკუმენტებს. მსესხებელს შეუძლია გამოიყენოს Sberbank სესხის დაფარვის კალკულატორი გადახდის გრაფიკით ინდიკატორების შესამოწმებლად. ვალდებულებების ონლაინ ნაწილობრივ დახურვისას, ყოველთვიური შენატანის ოდენობა მცირდება. თუ მსესხებელს სურს სესხის ვადის შემცირება, წერილობითი განცხადებით უნდა დაუკავშირდეს ბანკის ფილიალს.

სესხის გადახდის ცხრილი

სბერბანკში სესხის ადრეული დაფარვის ონლაინ კალკულატორი საშუალებას გაძლევთ თვალყური ადევნოთ ინდიკატორებში ცვლილებებს, კურსის, თანხის და გადახდის თარიღის მიუხედავად. განვიხილოთ გაანგარიშების ტიპიური მაგალითი 14% განაკვეთით. გადახდის სახეობა - დიფერენცირებული. სესხის თანხა - 1 მილიონი რუბლი. სესხის ვადა - 120 თვე. ქვემოთ მოცემულია გადახდის გრაფიკი სესხის გაცემის მომენტიდან სესხის ნაწილობრივ დაფარვამდე (23 თვის განმავლობაში):

სესხზე ზედმეტად გადახდილი თანხა 10 წლის განმავლობაში არის 705,833,33 რუბლი. პროცენტული თვალსაზრისით - 70,58%. ყოველთვიური შენატანი 20 ათასი რუბლია. მეორე წლის ბოლოს ეს მაჩვენებელი 17,76 ათას რუბლამდე დაეცა. 2019 წლის დასაწყისში ვალის ოდენობა 800 ათასი რუბლია.

24 თვის შემდეგ მსესხებელმა სესხის ნაწილის დაფარვა გადაწყვიტა. მან ანგარიშზე 250 ათასი რუბლი შეიტანა. სბერბანკის ვადაზე ადრე დაფარვის კალკულატორის მიხედვით, დავალიანების ნაშთმა შეადგინა 550 ათასი. დაგეგმილი გადახდის ოდენობა იყო 17,666,67 რუბლის დონეზე. ადრეული დაფარვის შემდეგ, ის შემცირდა 12,145,83 რუბლამდე. დანაზოგმა შეადგინა 530 ათასი რუბლი.

ვალდებულებების დახურვის ანუიტეტური მეთოდის გადახდის ცხრილი.

სესხზე ზედმეტად გადახდილი თანხა 10 წლის განმავლობაში არის 863,197,22 რუბლი. პროცენტული თვალსაზრისით - 86,32%. ყოველთვიური შენატანი იყო 15,526,64 რუბლი. ორი წლის შემდეგ ეს მაჩვენებელი უცვლელი დარჩა. 2019 წლის იანვარში დავალიანების მთლიანმა მოცულობამ შეადგინა 893,79 ათასი რუბლი.

24 თვის შემდეგ მსესხებელმა ვალის ნაწილის დაფარვა გადაწყვიტა. მან ანგარიშზე 250 ათასი რუბლი შეიტანა. ვალის ნაშთმა შეადგინა 643,79 ათასი, სესხის ვადამდე დაფარვის შემდეგ თვიური გადახდის თანხა შემცირდა 11183,77 რუბლამდე. დანაზოგმა შეადგინა 416,91 ათასი რუბლი.

გადახდის გრაფიკის გაანგარიშება

გადახდის გრაფიკი ჩვეულებრივ გამოითვლება სესხზე განაცხადის დროს. ის თან ერთვის სესხის ხელშეკრულებას. თუ მსესხებელმა განახორციელა სესხის ნაწილობრივი ვადამდე დაფარვა, ბანკმა უნდა გადაითვალოს დავალიანება. თუ ვალდებულებები სრულად არ არის დახურული, იცვლება გადახდის გრაფიკიც. არსებობს ორი ვარიანტი - სესხის დაფარვის ვადის შემცირება ან ყოველთვიური გადასახადის შემცირება.

რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეების უმეტესობას აქვს ერთი ან თუნდაც რამდენიმე სესხი, ბევრი კი ცდილობს „დახურეთ“ სესხი რაც შეიძლება ადრერათა ზედმეტი არ გადაიხადოს.

ცოტამ თუ იცის, რომ თუ სესხს ვადაზე ადრე დაფარავთ, შეგიძლიათ ბანკში გადახდილი პროცენტის ნაწილი დაიბრუნოთ. სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის პროცედურაზე ვისაუბრებთ სტატიაში.

ძვირფასო მკითხველებო!ჩვენი სტატიები საუბრობენ იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა უნიკალურია.

თუ გინდა იცოდე როგორ გადაჭრათ ზუსტად თქვენი პრობლემა - დაუკავშირდით ონლაინ კონსულტანტის ფორმას მარჯვნივ ან დარეკეთ უფასო კონსულტაცია:

როგორ მივიღოთ გადასახადის გამოქვითვაავტოსკოლაში ვარჯიშისთვის? შეიტყვეთ ამის შესახებ ჩვენგან.

შესაძლებელია თუ არა დაბრუნება?

რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს განჩინებით განმარტა, რომ ხელოვნების თანახმად. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 809, პროცენტი სესხზე არის საკომისიო სესხით სარგებლობისთვის, და ისინი უნდა დაირიცხოს ექსკლუზიურად დაკრედიტების სერვისით სარგებლობის დროისთვის.

ვინაიდან ბანკების უმეტესობა იყენებს ანუიტეტური (თანაბარი) გადახდები,შემდეგ, სესხის ვადაზე ადრე დაფარვით, იქმნება სიტუაცია, როდესაც ბანკები დაუსაბუთებლად მდიდრდებიან, ანუ ირიცხება საკომისიო ნასესხები სახსრების გამოყენების დროისთვის, რომელიც არ გამოიყენა მსესხებელმა.

რუსეთის შეიარაღებული ძალების ამ გადაწყვეტილებასთან დაკავშირებით, მსესხებელს უფლება აქვს, სესხის სრული თანხის დაფარვის შემდეგ, დააბრუნოს პროცენტი გამოუყენებელი დროით.

განაცხადები ბანკში სესხის ვადამდე სრული დაფარვისთვის.

გადაითვლება თუ არა პროცენტი ადრეული გადახდებისთვის?

ხდება თუ არა გადაანგარიშება სესხის ვადაზე ადრე დაფარვისას?

ბანკების უმეტესობა იყენებს ანუიტეტურ სქემას სესხების თანაბარი წილით დაფარვისთვის, ხოლო დასაწყისში პროცენტის უმეტესი ნაწილი ირიცხება სესხით სარგებლობისთვისსარგებლობის მთელი პერიოდის განმავლობაში, ხოლო გადახდის უფრო მცირე თანხაა თავად სესხის „სხეულის“ დაფარვა.

ბანკის მიერ შედგენილი სესხის გადახდის გრაფიკი ერთგვარი საშუალო ვარიანტია, რომელშიც ვარაუდობენ, რომ არ იქნება ადრეული დაფარვა ან სესხის დაფარვის დაგვიანება.

ანუიტეტური სესხის დაფარვის სქემით, ადრეული გადახდის ყოველი ფაქტით ბანკმა უნდა გადაითვალოს დარიცხული პროცენტის ოდენობასესხით სარგებლობის უფლებისთვის. ეს სქემა გამოიყენება, მაგალითად, სბერბანკის იპოთეკურ სესხებში.

სესხის მთლიანი თანხის ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში მსესხებელს შეუძლია ხელახლა გამოთვალოს სესხით სარგებლობის რეალურ დროში დარიცხული პროცენტის ოდენობა, ვინაიდან ამ მომენტამდე მას ხელშეკრულებით სარგებლობის მთელი პერიოდის პროცენტი გადახდილი ჰქონდა.

Როგორ ზედმეტად გადახდილი პროცენტის დაბრუნებასესხის ვადამდე დაფარვით? შეიტყვეთ ვიდეოდან:

უსაფუძვლო გამდიდრება

სესხის მთლიანი თანხის ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში აუცილებელია გამოთვალეთ განსხვავება:

• კრედიტის (პროცენტის) სარგებლობისთვის მსესხებლის მიერ ხელშეკრულების მიხედვით ზედმეტად გადახდილი თანხა;
• სესხის ფაქტობრივი გამოყენების ღირებულების ზომა.

ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში ამ ორ თანხას შორის არის სხვაობა, რომელიც არ არის მსესხებლის სასარგებლოდ, ვინაიდან ყოველთვიური გადასახადებიგაითვალისწინა მსესხებლის მიერ საკრედიტო სახსრების გამოყენება ხელშეკრულების მთელი ვადის განმავლობაში.

განსხვავება ორ ინდიკატორს შორის იქნება თანხა, რომელიც არის ბანკის უსაფუძვლო გამდიდრება და უნდა დაუბრუნდეს მსესხებელს.

გაანგარიშების მაგალითი ანუიტეტური გადახდების ფორმულის გამოყენებით

ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში ზედმეტად გადახდის ოდენობის გაანგარიშებისას, რომელიც შეიძლება დაბრუნდეს, პროცენტის ოდენობა უნდა გამოიქვითოს სესხის ხელშეკრულებით დარიცხული ზედმეტად გადახდის ოდენობიდან. რომელიც დაითვლებოდა სესხის ფაქტობრივი გამოყენებისათვის.

X საკრედიტო - სესხის თანხა (რუბლით);

ს საკრედიტო- პერიოდი, რომლისთვისაც სესხი იყო აღებული (თვეებში);

პ საკრედიტო— სესხზე ზედმეტად გადახდილი თანხა ვადაზე S საკრედიტო(რუბლით).

ს ფაქტი— სესხის ფაქტობრივი დაფარვის ვადა (თვეებში);

პ ფაქტი— პროცენტის გადახდის ფაქტიური ოდენობა ვადისთვის S ფაქტი(რუბლით).

ჩვენ ვხვდებით, რომ ზედმეტად გადახდის ოდენობა ს ფაქტიუნდა ყოფილიყო:

P = P საკრედიტო/ს საკრედიტო* ს ფაქტი

შესაბამისად, ზედმეტად გადახდილი პროცენტის ოდენობა უდრის V = P-ს ფაქტი-პ.

თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ მაგალითი პრაქტიკაში, მაგალითად, პატარას დიზაინის დროს სამომხმარებლო სესხი 10 ათასი რუბლის ოდენობით 12 თვის ვადით, განაკვეთი 16% და ვადამდელი დაფარვა 5 თვის შემდეგ.

მაგალითი:

X საკრედიტო = 10000 რუბლი;

ს საკრედიტო= 12 თვე;

პ საკრედიტო = 888 რუბლი. წლიური განაკვეთით 16%;

ს ფაქტი= 5 თვე;

პ ფაქტი = 562.08 რუბლი;

P = 888 / 12 * 5 = 370 რუბლი.

V = 562.08 - 370 = 192.08 რუბლი. - ზედმეტად გადახდილი პროცენტის ოდენობა.

ონლაინ კალკულატორები

ამისათვის თქვენ უნდა შეიყვანოთ ერთ მათგანში სესხის პარამეტრები, რომლებიც შეესაბამება სესხის ხელშეკრულებას, ხოლო მეორეში - სესხის ფაქტობრივი პარამეტრები, ვადამდელი დაფარვის გათვალისწინებით.

ყოველთვიური ზედმეტად გადახდის გაანგარიშებისას ხელშეკრულების მიხედვით დარიცხული პროცენტისა და ფაქტობრივი გადახდა ვადამდელი დაფარვით, შეგიძლიათ გამოთვალოთ ზედმეტად გადახდილი თანხა, რომელიც შეიძლება მოითხოვოთ ბანკიდან.

სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ განაცხადის შევსების შესახებ ინსტრუქციები შეგიძლიათ იხილოთ ჩვენს ვებგვერდზე.

მოქმედებების ალგორითმი

როგორ დავიბრუნოთ პროცენტი ადრე დაფარულ სესხზე? პროცენტის დაბრუნებისთვის განაცხადის მისაღებად მსესხებელმა უნდა გაიაროს პროცედურა:

Საჭირო საბუთები

სესხზე პროცენტის დასაბრუნებლად უნდა წარმოადგინოთ სესხის ხელშეკრულების ასლი და ცნობა სესხის დავალიანების სრულად დაფარვის შესახებ, დაელოდეთ ფინანსური ინსტიტუტის დადებით პასუხს.

ბანკის თანხმობის შემთხვევაში თანხა გადაირიცხება მსესხებლის მიერ განაცხადში მითითებული წესით.

შემდგომი შემთხვევაში მსესხებლის გზა სასამართლოშია, რომლებიც ჩვეულებრივ Ბოლო დროსმხარი დაუჭიროს მოქმედ კანონმდებლობას და რუსეთის შეიარაღებული ძალების დეფინიციებს ზედმეტად გადახდის არსთან დაკავშირებით, როგორც სესხის გამოყენებისთვის გადახდის ფორმას და ბანკების გაფრთხილების აუცილებლობას უსაფუძვლო გამდიდრების შესახებ.

მიუხედავად იმისა, რომ უზენაესმა სასამართლომ ნათლად დაადგინა, რომ სხვაობა სესხის რეალურ და სახელშეკრულებო ოდენობას შორის უნდა აუნაზღაურდეს მსესხებელს, ბევრი საკრედიტო ინსტიტუტი დუმს ამ შესაძლებლობაზეან თუნდაც უარი თქვას მომხმარებლისთვის სხვაობის გადახდაზე.

ამიტომ, ნებისმიერმა მსესხებელმა უნდა იცოდეს ზედმეტად გადახდილი პროცენტის დაბრუნების შესაძლებლობა და მისი მოთხოვნის უფლება.

არბიტრაჟის პრაქტიკაზედმეტად გადახდილი პროცენტის დაბრუნებისა და იპოთეკის ვადამდე დაფარვის სარგებლის გამოთვლის მაგალითი ამ ვიდეოში: