Krievijas banka Ķīnā. Galvenās bankas Ķīnā

Uzņēmējs, kurš tikai sācis sadarboties ar Ķīnu, dažkārt piedzīvo stresu, saskaroties ar Austrumu biznesa kultūru, kas krasi atšķiras no dzimtās krievu un “parastās” Eiropas. Tāpēc tik saprotama ir vēlme darbā tvert vismaz dažus līdzīgus momentus; lai pa rokai būtu kaut kas pazīstams, uz ko vajadzības gadījumā varētu paļauties. Viens no šiem palīgiem - neaizstājams jebkura biznesa dalībnieks - bankas.

Vai ir iespējams nedarīt darījumus ar Ķīnas bankām (vai samazināt šo mijiedarbību līdz minimumam), aprobežojoties tikai ar “savu” vietējo banku pakalpojumiem, kas darbojas Vidusvalstī? Kāpēc gan neizmantot savas mīļās Sberbank kontus, ja tagad to var atrast Pekinā?.. Kā Krievijas bankas pozicionējas Ķīnas tirgū, ar ko tās nodarbojas un kā klājas, izdomāsim kopā .

Izrādās, ka Krievijas bankas nav īpaši iespaidīgi pārstāvētas Ķīnas finanšu tirgos: no pirmā acu uzmetiena to varētu būt daudz vairāk. Tas ir saistīts ar vairākiem iemesliem. Viens no tiem ir likumīgs: “birokrātiskā” sarežģītība, atverot gan bankas pārstāvniecību, gan filiāli Ķīnā. Mūsu austrumu kaimiņi vienmēr ir izcēlušies ar cieņu pret dienesta pakāpēm, papīriem un formalitātēm; tagad maz kas ir mainījies.

Turklāt ķīnieši izvirza augstas prasības potenciālā partnera aktīviem un diezgan stingri ierobežo ārvalstu investoru daļu Ķīnas banku kapitālā.

Savu lomu spēlē arī mūžsenā, izplatītā krievu uzņēmēju problēma Ķīnā: valodas barjera. Personāla jautājums bankām ir īpaši aktuāls, jo pārstāvniecību darbiniekiem ir jāapvieno pieņemamas valodas zināšanas ar finanšu kvalifikāciju.

Tas viss nozīmē, ka mūsu mazās komercbankas nevar atrast Ķīnas finanšu tirgos, un "smagsvari" nesteidzas apgūt Debesu impēriju. Mazā skaita dēļ starp Krievijas bankām Ķīnā nav konkurences: katra ieņem savu nišu. Kā dzīvo mūsu bankas Ķīnā? Acīmredzot mūsdienās, kad Ķīna ir "visas pasaules rūpnīca", viņu darbība Tuvajā Karalistē lielā mērā ir vērsta uz Ķīnas preču importu. Bet pat šeit ir dažādi uzņēmējdarbības līmeņi. Sāksim ar valsts bankām.

Vēsturiski pirmais, kas "ielauzās" Ķīnas finanšu tirgū, bija " Vneshtorgbank". Šodien tā ir vienīgā Krievijas banka ar filiāli Ķīnā. Tas atrodas Šanhajā un ir Ķīnas valūtas maiņas biedrs. Turklāt tika parakstīti līgumi starp VTB un vairākām Ķīnas bankām, kā arī Ķīnas eksporta kredītu apdrošināšanas kompāniju, lai sniegtu ilgtermiņa finansiālu un apdrošināšanas atbalstu Krievijas importētājiem. Protams, VTB galvenokārt ir orientēts uz lielu valdības projektu īstenošanu. Līdz ar to viņam nozīmīga loma ir ne tikai importa, bet arī eksporta apkalpošanai.

Tajā pašā nišā tas paplašina savu darbību Ķīnā un " Vnesheconombank”, kurai vairs nav filiāles Debesu impērijā, bet tikai pārstāvniecība. Starp VEB un Ķīnas banku struktūrām ir noslēgti vairāki līgumi un memorandi, saskaņā ar kuriem tiek īstenoti un apspriesti tik lieli projekti, piemēram, Taišetas alumīnija rūpnīcas vai Arhangeļskas-Siktivkaras-Permas-Soļikamskas dzelzceļa būvniecība (). VEB šiem mērķiem aktīvi piesaista lielus Ķīnas kredītus.

Runājot par komercbankām, to interešu joma, kā likums, ir lielo korporatīvo klientu darījumu nodrošināšana. Piemēram, Pekinas birojs " Gazprombank kalpo Gazprom vajadzībām. Ir vērts pieminēt viņa aizdevuma līgumus ar Ķīnas Eksporta-Importa banku, lai finansētu Ķīnas urbšanas iekārtu piegādi naftas un gāzes uzņēmumiem, kas darbojas Rietumu un Austrumu Sibīrijā.

Turklāt visu Krievijas banku svarīgākā un kopīgākā darbības joma ĶTR ir norēķini juaņās, un ievērojama daļa vietējo klientu ir uzņēmumi no Primorskas reģiona.

“Izņemšana” no dolāra konvertācijas ķēdes un attiecīgi maksājumi par papildu darījumiem ir tas, kas interesē jebkuru darījumu dalībnieku gan no mūsu puses, gan no Ķīnas puses, un Krievijas bankas burtiski atkārto par norēķinu pakalpojumu sniegšanu abu valstu nacionālās valūtas.

Kādas citas vietējās komercbankas ir pārstāvētas Ķīnā?

« Sberbank"Kopš 2010.gada ir pārstāvniecība Pekinā, savukārt 2012.gada decembrī Maskavā abu valstu valdību vadītāju kārtējās tikšanās laikā tika parakstīts Sadarbības līgums starp Krievijas Sberbank un Ķīnas Valsts attīstības banku, kas tādas jomas kā sadarbības attīstība, piemēram, kopīga infrastruktūras projektu finansēšana, savstarpējie norēķini nacionālajās valūtās, tirdzniecības finansēšana u.c.

1999. gadā viņš atvēra savu pārstāvniecību Ķīnā. Maskavas Tautas banka". Sākot ar padomju ārvalstu banku, kuras galvenā mītne atrodas Londonā, tā vēsturiski pārstāvēja Padomju Savienības un vēlāk Krievijas valsts finansiālās intereses ārvalstīs. Šanhajā 20. gadsimta pirmajā pusē pastāvēja bankas filiāle, kas tika slēgta 1950. gadā. Taču šodien Nacionālās drošības ministrija atkal dibina kontaktus ar Āzijas kaimiņvalsti, ir Krievijas un Ķīnas biznesa padomes locekle un kopumā cītīgi “dara savu darbu”, visādā veidā sniedzot ieguldījumu Krievijas attīstībā. -Ķīnas finanšu attiecības valsts līmenī.

Vēl viena pašmāju banka, kas aktīvi paplašina savu darbību Ķīnā, ir “ Promsvyazbank". Šis "krievs" bija pirmais, kas atvēra pārstāvniecību Debesu impērijā, taču ķīniešu stingrās prasības banku aktīviem, kas pretendē uz filiāles atvēršanu, joprojām nav ļāvušas to darīt nevalstiskajai Promsvyazbank. Un šeit" MDM banka» pārvarēja visus šķēršļus pārstāvniecības izveidei Ķīnā: tā tika atvērta 2010. gada maijā Pekinā.

Lieki piebilst, ka abas bankas ir vienas no lielākajām Krievijā. Bet, kā rāda prakse, ar vienu izmēru nepārprotami nepietiek, un es priecājos, ka abi, neskatoties uz grūtībām, izvirzīja uzdevumu “doties uz austrumiem”. No lielajām privātajām bankām Pekinas birojā ir arī " Rosbank» .

Ķīnas lielākā maksājumu sistēma China UnionPay ir pelnījusi īpašu uzmanību. Viņas kartes šodien apkalpo VTB, Gazprombank, MNB, Rosbank. Daudziem krieviem, kas veic darījumus ar Ķīnu, tas ir izraisījis daudzu pārskaitījumu un maksājumu masveida vienkāršošanu, bet pašām bankām - vairāku miljonu Ķīnas klientu armiju.

Visbeidzot, atsevišķa banku grupa, kas interesējas par Ķīnas tirgu apgūšanu, ir Primorskas reģiona bankas: Primorijas banka, "Austrumu ekspresis" un citi. Tā kā viņiem trūkst pārstāvniecību un atbilstošu instrumentu, viņi tomēr aktīvi cenšas piedalīties tirdzniecībā ar savu austrumu kaimiņu. Prasmīgi "uzņem" finanšu darījumu tirgu ar Ķīnu banku grupa "Zenith".

Kā redzat, kaut arī ne pārāk mantkārīga, taču pieaug pašmāju banku spēcīga vēlme “iegūt interesi” par Ķīnu, un noteikti nav vērts atstāt novārtā tautiešu pakalpojumus: ņemiet piemēru no ķīniešiem!

Krievijas Banka ir pabeigusi nosacījumu radīšanu Krievijas parāda izvietošanai juaņās. Tas nozīmē, ka Krievija varēs piesaistīt naudu Āzijā, tādējādi kompensējot sankciju dēļ pieejas trūkumu Rietumu kapitāla tirgiem.

22. martā Maskavā tiks atklāts juaņu norēķinu centrs ICBC bankā, kuras dibinātājs ir lielākā Ķīnas komercbanka ICBC. Tā noslēdza īpašu līgumu ar Ķīnas Tautas banku, kļūstot par tās pilnvaroto banku Krievijā.

Atklājot pirmo banku, to pastāstīja Krievijas Bankas priekšsēdētāja vietnieks Dmitrijs Skobelkins un Ķīnas Tautas bankas priekšsēdētāja pirmais vietnieks Yi Gang. nesenā vēsture Krievijas Bankas ārvalstu pārstāvniecība.

Ķīna ir mūsu galvenais tirdzniecības partneris, un klīringa centra atvēršana, no vienas puses, veicinās Ķīnas biznesa aktivitāti Krievijā un, no otras puses, kļūs par kanālu juaņas likviditātes ieplūšanai valstī. , ko īpaši izmantos Ķīnas investori, lai iegādātos federālās aizdevuma obligācijas (OFZ), kas emitētas Ķīnas valūtā.

Maskavā bāzētā ICBC būs pirmā Ķīnas banka, kas pārstāvēta Krievijas Federācijā, kas varēs veikt vērtspapīru uzskaiti – tās licence ļaus investoriem no Pekinas tieši iegādāties OFZ juaņās.

Krievijas Finanšu ministrija par plāniem veikt debijas "ķīniešu" obligāciju emisiju miljarda dolāru ekvivalentā runā jau kopš 2015. gada. Mērķis ir pārbaudīt infrastruktūru un nodrošināt Krievijas riska izmaksu etalonu Āzijas tirgos. Pēc tam arī Krievijas uzņēmumi varēs emitēt obligācijas juaņās, piesaistot lētāku finansējumu nekā Krievijā.

Ķīnas investoru pieprasījums pēc Krievijas vērtspapīriem ir garantēts. Iepriekšējo reizi Finanšu ministrija eiroobligācijas emitēja par 3,99 procentiem, bet federālā aizdevuma rubļa obligācijas tiek tirgotas par 8-8,5 procentiem. OFZ ienesīgums juaņās atradīsies kaut kur pa vidu, savukārt Ķīnas vērtspapīri pašlaik ienes 2,6-2,7 procentus. Krievijas obligāciju konkurētspēja ir acīmredzama.

Tomēr Ķīna cīnās ar kapitāla aizplūšanu, tāpēc Ķīnas investoriem nepieciešama atļauja vērtspapīru iegādei ārvalstīs. Ķīnas vadība jau paziņojusi, ka principiāli atbalsta Krievijas obligāciju iegādi, taču atliek vienoties par konkrētām investīciju kvotām.

Turklāt, kā laikrakstam Rossiyskaya Gazeta pastāstīja Dmitrijs Skobelkins, Krievija un Ķīna pabeidz sagatavošanās darbus, lai noslēgtu memorandu par zelta tirdzniecību biržā. Pēc viņa teiktā, Ķīnas Tautas banka, kurai ir pasaulē lielākās zelta un ārvalstu valūtas rezerves, ir apstiprinājusi savu interesi par Krievijas piegādēm. Pagājušajā gadā mūsu zelts tika sertificēts Šanhajas biržā.

Tagad puses saskaņo memoranda detaļas, un paralēli tiek izstrādāts mehānisms tā īstenošanai, atzīmēja Centrālās bankas priekšsēdētāja vietnieks.

Ķīnai Krievijas Bankas pārstāvniecības atvēršana bija astotā ārvalstu centrālo banku izveidotā pārstāvniecība. Pārstāvniecībai būtu jāsniedz ieguldījums Krievijas un Ķīnas sadarbības attīstībā finanšu sektorā, kas in Nesen strauji uzņem apgriezienus. Tas veicinās norēķinu pieaugumu nacionālajās valūtās (šobrīd vairāk nekā 80 procenti no tiem tiek veikti dolāros), aizsargās Krievijas banku un nekredītu organizāciju intereses Ķīnas tirgū.

Ķīnā jau ir 8 Krievijas banku pārstāvniecības un viena filiāle, korespondentkonti Ķīnas bankās ir 64 Krievijas bankām.

Mir un UnionPay kopīgās kartes sāks izsniegt aprīlī-jūnijā

Līdz brīdim, kad valsts darbiniekus un pensionārus sāks pārskaitīt uz Mir maksājumu sistēmas kartēm, Krievijas bankas būs apguvušas Mir-UnionPay kopkaršu izsniegšanu.

Pirmās šādas kartes parādīsies 2017. gada otrajā ceturksnī, izdevumam Rossiyskaya Gazeta pastāstīja Krievijas Bankas Nacionālās maksājumu sistēmas departamenta direktore Alla Bakina.

Mir karšu izmantošanas problēma ārvalstīs ir atrisināta, izmantojot kopīgās nozīmītes programmas ar starptautiskajām maksājumu sistēmām.

Mir-Maestro un Mir-JCB kartes jau ir izsniegtas, līgumi par Mir-AmEx un Mir-UnionPay kopžeta karšu izsniegšanu jau ir parakstīti. Krievijā viņi strādās saskaņā ar Mir maksājumu sistēmas noteikumiem, bet ārzemēs - saskaņā ar starptautisko maksājumu sistēmu noteikumiem.

Lietotājs tiks atbrīvots no nepieciešamības nēsāt līdzi divas kartes - starptautiskās un nacionālās, kam ir karte ar vienu numuru, vienu pin kodu, atzīmēja Alla Bakina.

Mir emisijas apjoms pārsniedzis trīs miljonus, un līdz gada beigām plānots izsniegt vairāk nekā 20 miljonus nacionālo maksājumu karšu. "Mēs nodrošinājām bankām izdevīgas likmes, lai tās ieinteresētu nacionālās maksājumu kartes izstrādē," sacīja maksājumu sistēmas Mir operatora NSPK komercdirektors Sergejs Radčenkovs.

Igors ZUBKOVS

Jūs varat redzēt raksta infografiku.

Krievijas un Ķīnas tirdzniecības attiecību paplašināšanās liek uzdot jautājumu par nepieciešamību valstīm izveidot efektīvu banku pakalpojumu mehānismu. 2005.gada vasarā, Maskavā tiekoties Krievijas prezidentam Vladimiram Putinam un Ķīnas prezidentam Hu Dziņtao, tika pausta gatavība attīstīt abu valstu sadarbību enerģētikas, industriālās sadarbības un investīciju jomā. Tika parakstīts līgums starp Krievijas Vņešekonombanku un Ķīnas Attīstības banku par aizdevuma piešķiršanu Krievijas pusei 2 apmērā.$12 miljoni, lai finansētu Krievijas augsto tehnoloģiju produktu ražošanu. Izgatavotā produkcija tiks eksportēta uz Ķīnu. Piegādi organizēs Ķīnas Nacionālā aviācijas tehnoloģiju eksporta un importa korporācija. Tādējādi ar katru gadu sadarbība starp mūsu valstīm paplašināsies. Tomēr neliela banku pakalpojumu sistēmas nepietiekama attīstība traucē efektīvai sadarbībai. Par iespējamiem šīs problēmas risināšanas veidiem aktīvi apspriež mūsu valstu finansisti.

Tomēr mūsu valstu attiecību vēsturē ir zināms sadarbības gadījums šajā jomā. Raksta autore kā vēsturiskam precedentam pievērsās Krievijas-Ķīnas, vēlāk arī Krievijas-Āzijas bankas tapšanas un darbības vēsturei.

1905. gadā Aleksejs Ivanovičs Putilovs tika ievēlēts par Krievijas un Ķīnas bankas valdes locekli. S.Ju Vites protes Putilovs ne bez toreizējā finanšu ministra palīdzības bankas valdes priekšsēdētāja amatā ieņēma 1906.gadā, tādējādi iezīmējot jauna posma sākumu viņa karjerā. Putilova autoritāte tika plaši atzīta ārpus Krievijas. Vēlāk viņu sauca tikai par "finanšu pasaules ģēniju". Tieši Putilovā daudzi redzēja atslēgu Krievijas un Ķīnas bankas veiksmīgai darbībai. Bet diemžēl šīs bankas panākumi nebija ilgi. Bankas autoritāti iedragāja Krievijas sakāve Krievijas un Japānas karā (1904-1905). Bankas zaudējumi 1907. gadā vien sastādīja vairāk nekā 11 miljonus rubļu, tās filiāļu skaits līdz šim gadam bija samazinājies no 45 līdz 27. iestādei. Šāda iestāde bija Ziemeļu banka Sanktpēterburgā. Sadarbības sarunas sākās 1909. gadā.

Būdama krievu formā, Severny Bank bija diezgan “sarežģīta” biogrāfija. Faktiski tā bija Francijas banku Societe Generale (Vispārējā sabiedrība) un Pariba (Parīzes-Nīderlandes banka) filiāle. Societe Generale vēsture Krievijā aizsākās 11. gadsimta beigās. Viņa darbības sfērā ietilpa dažādu ar kalnrūpniecības un metalurģijas nozari saistītu projektu finansēšana, atbalsts jauniem uzņēmumiem un uzņēmumiem, dažādi investīciju projekti.

Jāpiebilst, ka tolaik Krievija savā banku sektorā neielaida ārvalstu uzņēmumus. Vienīgais izņēmums bija Lionas kredītbanka, kas 80. gados atvēra savas filiāles Maskavā un Sanktpēterburgā. Neskatoties uz to, Krievijas baņķieri cieši sadarbojās ar saviem ārvalstu partneriem. Un tie, savukārt, darbojās kopā ar Krievijas bankām, vēloties veikt darījumus Krievijas tirgus. Īpaši jāatzīmē, ka 1899. gada ekonomiskā krīze spēcīgi ietekmēja ārvalstu banku darbību Krievijā, iedragājot to nozaru (ogļu un naftas ieguves, melnās metalurģijas, mašīnbūves) darbību, kuras īpaši interesēja ārvalstu bankas. Uzņēmumi, kas izveidoti ar ārvalstu kapitāla līdzdalību, nespēja strādāt krīzes situācijā valstī, tāpēc ārvalstu kredītorganizācijas steidzīgi mainīja savu uzvedības stratēģiju Krievijas tirgū. 1901. gadā Societe Generale Sanktpēterburgā atvēra savu meitasuzņēmumu Severny Bank, taču tās darbību, tāpat kā daudzu citu banku darbību, iedragāja ekonomiskā krīze. Putilova piedāvātais finanšu problēmu risinājums, proti, Krievijas un Ķīnas un Ziemeļu banku apvienošana, bija piemērots abām pusēm. No šī brīža uz viņu bāzes tika izveidota Krievijas un Āzijas banka. Abu banku apvienošana apvienoja plašo Krievijas un Ķīnas bankas filiāļu tīklu un Francijas bankas profesionālās prasmes un tehnoloģijas. Šāds pareizs lēmums noveda pie tā, ka Krievijas-Āzijas banka tika atzīta par līderi starp Krievijas bankām. Tās pamatkapitāls bija 50 miljoni rubļu, un filiāļu skaits sasniedza 1,75 gan valstī, gan ārvalstīs.

Privāto komercbanku galvaspilsētas Krievijā 1 9 1 1 g., tūkstoši rubļu

Kapi- tal	Banka
Kapi- tal	Starp- cilvēki- ny	Krievija- debesis Priekš ārējā viņa tor- gaudot	Krievu-Āzijas	Azova-Donskojs	Volga-Kama	Krievijas komerciālā un rūpnieciskā slinks	Grāmatvedība un aizdevums	Sibīrijas tirdzniecība
Pamata	48000	50000	39000	39000	1 8000	25000	1 5000	1 2500
Rezerves	27000	1 5508	1 9265	2 1 650	1 8660	6225	6205	6250
Kopā	75000	65508	58265	5 1 650	36660	3 1 225	2 1 205	1 8750

Pirmā pasaules kara priekšvakarā Krievijā izveidojās banku monopoli, kas bija milzīgas banku kapitāla koncentrācijas rezultāts valstī. Valsts naudas tirgus bija koncentrēts vairāku lielu banku rokās: Krievijas-Āzijas, Sanktpēterburgas starptautiskās komercbankas, Azovas-Donas komerciālās, Krievijas ārējās tirdzniecības un Krievijas komerciālās un rūpnieciskās bankas. Tātad 1911. gadā tika izveidots spēcīgs banku konsorcijs, kurā ietilpa lielākās bankas Krievijā un trīs Francijas bankas (Francijas vispārējā biedrība, Francijas kredītbanka, Parīzes-Nīderlandes biedrība). 1914. gadā Krievijas-Āzijas banka bija līdere "pamatlīdzekļu, parādzīmju un tirdzniecības kredītu, noguldījumu un norēķinu kontu ziņā", tās līdzekļi bija 629 miljoni rubļu jeb 14% no atbilstošā rādītāja visām komercbankām. Krievijā. 75% bankas akciju bija izvietotas Francijā. Par Krievijas un Āzijas bankas valdes priekšsēdētāju tika ievēlēts A.I.Putilovs, bet par priekšsēdētāja vietnieku – Moriss Verstrāts. Taču savas darbības sākumposmā jaunā amatā Putilovam nebija brīvības "mērķu stratēģiskajā noteikšanā un bankas ikdienas vadībā". Draudot atkāpties no valdes, Putilovs ieguva brīvību pieņemt lēmumus par bankas politiku. Viņa darbības rezultātā ir palielinājusies investīciju plūsma Krievijas ekonomikā. Banka nodarbojās ar dažādu tirdzniecības un infrastruktūras projektu finansēšanu (dzelzceļa būvniecības finansēšana). Viņš piedalījās smagās rūpniecības objektu celtniecībā, ieroču ražošanā, graudu un kokvilnas tirdzniecībā. Kopā ar trim citām bankām (privātajām, Krievijas komerciālajām un industriālajām un Sibīrijas tirdzniecības bankām) Krievijas un Āzijas banka izveidoja banku kopienu, kuras pamatā bija interešu kopiena. Līdz 1917. gadam banka kontrolēja vairāk nekā 160 akciju sabiedrības, kuru vidū bija tirdzniecības un rūpniecības uzņēmumi, dzelzceļa kompānijas, kuģniecības kompānijas, apdrošināšanas kompānijas, bankas, tostarp Putilova rūpnīca, Sanktpēterburga un Krievijas-Baltijas vagonu rūpnīcas. Kontrolēto uzņēmumu pamatkapitāla apjoms sasniedza vairāk nekā 1 miljardu rubļu. Mūsu valstī ir ļoti attīstīta monopolbanku kapitāla apvienošana ar monopola industriālo kapitālu.

Pēc Oktobra revolūcijas saskaņā ar RSFSR Tautas komisāru padomes dekrētu padomju valdība nacionalizēja Krievijas un Āzijas banku. Zaudējusi savu centrālo biroju, banka turpināja pastāvēt ārvalstīs. Emigrējis uz Franciju, Putilovs vadīja Krievijas un Āzijas bankas Parīzes filiāli, kuru viņš drīz pārveidoja par neatkarīgu banku. Harbinā un reģionā, kas atrodas blakus CER (“CER atsavināšanas zona”), banka finansēja Krievijas Baltās gvardes kustības aizmugures bāzi. Lai iegūtu banknotes, "Baltie gvardi" pasūtīja savas obligācijas no Amerikas banknotes uzņēmuma; jaunu banknošu emisiju veica Krievijas-Āzijas bankas Harbinas filiāle, sākot ar 1918.g. Visas emitētās obligācijas tika pieņemtas visās Ķīnas Austrumu dzelzceļa kasēs un banku filiālēs Harbinā, Hailarā, Kuančengzi (tagad Čančuņa). No Krievijas atdalītā valsts lielākā banka neizturēja ilgi.

Tātad no vēsturiskā viedokļa Krievijas banku darbam Ķīnas tirgū ir dziļas saknes. 2005. gadā Krievijas Reģionālo banku asociācijas prezidents Aleksandrs Muričevs uzņēmās iniciatīvu izveidot Krievijas un Ķīnas starpvalstu banku, kuras mērķis būtu divpusējo investīciju projektu finansēšana. Šāds priekšlikums šķiet visai racionāls, jo šobrīd Krievijas bankas nepietiekamas kapitalizācijas dēļ nespēj atrisināt lielas investīciju rakstura finanšu problēmas Krievijas un Ķīnas sadarbības jomā. Abu valstu valdības plāno līdz 2010.gadam palielināt tirdzniecības apgrozījumu no pašreizējiem 20 miljardiem dolāru līdz 60 miljardiem dolāru, kam absolūti nepieciešams stiprināt banku savstarpējo mijiedarbību. Šobrīd Krievijas banku darbība Ķīnā aprobežojas ar informācijas vākšanu par finanšu tirgu un konsultācijām.

Jautājumu par liela mēroga investīciju projektu finansēšanu var atrisināt tikai autoritatīva starptautiska finanšu institūcija, kas ar savām aktivitātēm spēj segt Šanhajas, Honkongas, Taipejas, Seulas, Tokijas, Vladivostokas biržas. Palielinot savu finansiālo potenciālu, banka varētu investēt projektos, kas saistīti ar abu valstu naftas un gāzes nozari. Saskaņā ar plāniem šīs bankas galvenā mītne atradīsies finansiāli augsti attīstītajā Honkongā vai Šanhajā, bet pati banka sauksies Tālo Austrumu starpvalstu tirdzniecības un attīstības banku. Bankas darbība notiks gan austrumu, gan rietumu reģionos. Vienlaikus iespēju pievienoties tai kā citu ieinteresēto valstu akcionāriem plānots fiksēt arī bankas statūtos. Nu iniciatīva veidot šādu banku ir visai pamatota, īpaši ņemot vērā mūsu valstu veiksmīgo vēsturisko sadarbības pieredzi banku sektorā.

BIBLIOGRĀFIJA:

1) www.bsgv.ru:

2) www.6.com.ua

3) www.pressa.spb.ru

4) www.russian.xinhuanet.com

5) www.iaas.msu.ru

6) www.budgetrf.ru

7) www.oldchita.megalink.ru

8) www.den-za-dnem.ru

9) www.volics.ru

10) www.history.ru

11) www.vostlit.info

12) www.stud.ibi.spb.ru

13) www.asiadiscovery.uz

14)

Plaši tiek uzskatīts, ka visas bankas Ķīnā pieder valstij. Patiesībā tā nav. Pašlaik tikai trīs bankas Ķīnā joprojām ir pilnībā valstij piederošas: Ķīnas Lauksaimniecības attīstības banka, Ķīnas attīstības banka un Ķīnas Eksporta-importa banka. Lielākā daļa banku valstī ir komerciālas un akciju īpašumtiesības.

Tomēr valsts kontrole joprojām ir nozīmīga. Pirmkārt, tas izpaužas Ķīnas Tautas bankas, Nacionālās banku regulēšanas komisijas (CBRC) un ĶTR Finanšu ministrijas darbībās. Turklāt valstij pieder kontrolpakete lielākajās akciju bankās.

Viena no lielākajām bankām Ķīnā. Tā dibināta 1912. gadā un ir vecākā banka valstī. 1949. gadā pēc ĶTR izveidošanas banka kļuva par aktīvu Ķīnas valdības starptautisko operāciju dalībnieci. 1994. gadā Ķīnas Banka (BOC) saņēma valstij piederošas komercbankas statusu. 2006. gadā banka tika pārveidota par akciju sabiedrību (LTD) - tās akcijas parādījās Honkongas biržā.

Mūsdienās lielākā daļa akciju pieder Ķīnas valdībai.

1993. gadā Bank of China atvēra meitas banku Krievijā - AS "BANK OF CHINA (ELOS)". Tagad Krievijas Federācijā ir vairākas filiāles: galvenais birojs Maskavā, filiāles Habarovskā un Vladivostokā. 1993. gadā Alma-Atā tika atvērts arī Ķīnas Bankas meitasuzņēmums Kazahstānā.

Šī ir starptautiskākā banka Ķīnā – tai ir aptuveni 550 pārstāvniecības 27 pasaules valstīs.

Galvenā darbība:

Uzņēmumu un patēriņa kreditēšana
Investīcijas
Apdrošināšana
Valūtas maiņa
Bankas karšu apkalpošana

Kopējie aktīvi (2011): 11,83 triljoni juaņu
Neto peļņa (2011): 130,319 miljardi juaņu (2010. gada tīrā peļņa pēc nodokļu nomaksas bija 109,691 miljards)
Darbinieku skaits (2011.g.): 289 951

Tā ir arī viena no lielākajām bankām valstī. Ķīnas Lauksaimniecības banka (ABC) tika dibināta 1951. gadā.

70. gadu beigās banka kļuva komerciāla, taču joprojām pilnībā piederēja valstij. 2009.gada 15.janvārī tā pārveidota par akciju sabiedrību ar ierobežotu atbildību.

Galvenā darbība:

Investīcijas
Apdrošināšana
Bankas karšu apkalpošana

Kopējie aktīvi (2011): 11,67757 triljoni juaņu
Tīrā peļņa (2011): 121,956 miljardi juaņu

Tā ir viena no četrām lielākajām bankām Ķīnā. Tika dibināta 1954. gadā. 2004. gadā Būvniecības banka kļuva par akciju banku. 2005. gadā banka rīkoja IPO Honkongas biržā. 2005. gadā Bank of America iegādājās 9% bankas akciju par 3 miljardiem dolāru.

Šobrīd Būvniecības banka ir vairāku starptautisku banku kopuzņēmuma International ATM Alliance dalībniece, kas ļauj šo banku klientiem bez komisijas maksas izmantot vienam otra bankomātu visā pasaulē.

Līdz 2011. gada beigām kontinentālajā Ķīnā bija 13 581 bankas filiāle. CCB filiāles Honkongā, Singapūrā, Frankfurtē, Johannesburgā, Tokijā, Seulā, Ņujorkā, Hošiminā un Sidnejā, pārstāvniecības atrodas Maskavā un Taipejā. Bankai ir vairāki meitas uzņēmumi: CCB Asia, CCB Financial Leasing, CCB International, CCB Trust, Sino-German Bausparkasse, CCB London, CCB Principal Asset Management un CCB Life.

Investīciju programmā banka lielu uzmanību pievērš veselības aprūpes nozarei un ar to saistītajām nozarēm, tostarp medicīnas iekārtu, farmācijas, medicīnas institūtu un pakalpojumu ražošanai.

Galvenā darbība:

Kreditēšana uzņēmumiem un privātpersonām
Investīcijas
Apdrošināšana

Kopējie aktīvi (2011): 12,282 triljoni juaņu
Neto peļņa (2011): 169,439 miljardi juaņu

Rietumu savienība . To vidū ir Ķīnas pasta krājbanka, Ķīnas lauksaimniecības banka, China Everbright banka, Zhejiang Chouzhou komercbanka, Jilin banka, Harbin Bank, Fujian Haixia banka, Yantai banka, Longjiang banka, Venžou banka, Huishang banka, Shanghai Pudong Development. Banka un Ķīnas Būvniecības banka.

Ķīnas Tautas Republika ir viena no pasaules līderiem ekonomikas attīstībā, kuras tempi turpina pieaugt. Nav nejaušība, ka Ķīnas banku sistēma 2017. gadā pēc aktīvu apjoma kļuva par lielāko pasaulē: pēdējā gada laikā Ķīnas banku aktīvi par 2 triljoniem pārsniedza Eiropas banku kopējo apjomu. ASV dolāri. Turklāt tieši Ķīnai pieder trīs lielākās bankas pasaulē.

Banku sistēmas iezīmes

Banku skaits Ķīnā katru gadu pieaug. ĶTR teritorijā ir valsts, komercbankas, akciju, pilsētu, privātās, kredītbankas, kooperatīvās bankas, kā arī banku iestādes īpašajos administratīvajos reģionos Makao un Honkongā. Visas Ķīnas bankas regulē valsts.

Runājot par to, cik daudz banku ir Ķīnā, jāņem vērā arī ārvalstu banku institūciju filiāles un finanšu iestāžu meitasuzņēmumi. Mūsdienās Ķīnas Tautas Republikā ir aptuveni 800 banku, vidēji 0,6 bankas uz 1 miljonu cilvēku.

Lai novērstu finanšu, banku un valūtas krīzes 1997. gadā, Ķīnas banku sistēma tika reformēta. Rezultātā pēdējo desmitgažu laikā Ķīnai ir izdevies izveidot spēcīgu banku sistēmu, ko apliecināja fakts, ka trīs Ķīnas bankas bija vienas no lielākajām finanšu institūcijām pasaulē.

Banku sistēmas struktūra

Ķīnas banku sistēmai ir trīs līmeņu struktūra. Pirmo līmeni veido Ķīnas Tautas banka un trīs attīstības bankas. Tautas banka (centrālā), kas ir valsts emisiju, kredītu un maksājumu un norēķinu centrs, ir atbildīga par monetārās politikas izstrādi un īstenošanu, bet banku sistēmas kontroli un uzraudzību veic visas Ķīnas banku sistēma. Regulatīvā komisija.

Trīs politiskās attīstības bankas - Ķīnas Attīstības banka, Ķīnas Lauksaimniecības attīstības banka un Ķīnas Eksporta-importa banka - ir atbildīgas par ieviešanu. valdības programmas attiecīgi rūpniecības, lauksaimniecības un ārējās tirdzniecības jomās.

Ķīnas banku sistēma balstās uz valstij piederošām otrā līmeņa komercbankām, kuras vada lielās četras bankas, proti, Bank of China, Industrial and Commercial Bank of China, Construction Bank of China un Agricultural Bank of China, kuras kontrolē. aptuveni 60% no Ķīnas tirgus.

Valstij piederošās komercbankas ir gan pilsētās, gan laukos.

Turklāt otrajā līmenī ir dažādas finanšu kompānijas, kas veic banku operācijas: aktīvu pārvaldīšanas korporācijas, trasta ieguldījumu sabiedrības, līzinga finanšu kompānijas.

ĶTR ir arī attīstīta pilsētu un lauku sadarbības sistēma, kas ir pamats mazo un vidējo uzņēmumu finansēšanai valstī un ieņem trešo banku sistēmas līmeni. Tas pastāv lauksaimniecības un pilsētu kredītkooperatīvu, kā arī daudzu pasta nodaļu veidā.

"Lielais četrinieks"

Pasaules lielākā banka pēc kopējiem aktīviem un vērtīgākā banka pēc tirgus kapitalizācijas 2019. gadā ir Ķīnas Rūpniecības un tirdzniecības banka (ICBC). Tā ieņem pirmo vietu The Banker's Top 1000 World Banks reitingā, kā arī pirmo vietu Forbes Global 2000 pasaules lielāko uzņēmumu sarakstā.

Ķīnas Būvniecības banka (CCB) ir vēl viena Ķīnas lielā četrinieka banka, kuras galvenā mītne atrodas Pekinā. 2015. gadā tā kļuva par otro lielāko banku pasaulē pēc tirgus kapitalizācijas. Londonā tiek atvērta meitas banka CCB, kuras filiāles atrodas tādās pilsētās kā Barselona, Johanesburga, Frankfurte, Luksemburga, Ņujorka, Tokija, Singapūra, Honkonga.

Banka Ķīnā ABC (Ķīnas Lauksaimniecības banka) ir trešais lielākais kreditors pēc aktīvu apjoma. 2015. gadā tas tika ierindots trešajā vietā ikgadējā Forbes sarakstā kā viens no lielākajiem, spēcīgākajiem un vērtīgākajiem uzņēmumiem pasaulē. Banku filiāles atrodas visā pasaulē: Honkongā, Japānā, Lielbritānijā, Vācijā, ASV, Austrālijā, Dienvidkorejā un Singapūrā.

Vēl viena spēcīga Ķīnas banka no lielā četrinieka ir Ķīnas Banka. Tai ir valsts komercsabiedrības statuss un tā ir akciju sabiedrība. Tās pārstāvniecības ir atvērtas 27 pasaules valstīs, tostarp Krievijā, kur tika dibināta meitas banka ar nosaukumu "Bank of China AKB Elos". Tās filiāles darbojas Maskavā, Vladivostokā un Habarovskā.

Valsts un akciju bankas

Tikai trim bankām Ķīnā ir valsts statuss: Ķīnas Eksporta-Importa bankai, Ķīnas Attīstības bankai un Ķīnas Lauksaimniecības attīstības bankai. Šīs bankas ir tieši atbildīgas par ārējo tirdzniecību, rūpniecību un lauksaimniecību.

Komercbankas ir sadalītas divās galvenajās kategorijās: valsts un akciju. Kā minēts iepriekš, valstij piederošās komercbankas ir daļa no tā sauktā "lielā četrinieka". Lai gan šīs bankas pašas par sevi ir akciju sabiedrības, tās kontrolē valsts, un to kontrolpakete pieder valdībai.

Ķīnas Būvniecības banka un Ķīnas Rūpniecības un tirdzniecības banka sākotnēji bija komercbankas. Bank of China gao yang (Ķīnas Banka) valstij piederošas komercbankas statusu saņēma 1994. gadā. Ķīnas Lauksaimniecības banka sākotnēji bija valsts īpašumā un kļuva komerciāla 70. gadu beigās.

Papildus četrām iepriekš minētajām banku iestādēm valstij pieder arī Ķīnas pasta krājbanka, kas dibināta 2006. gadā uz bijušā Uzkrājumu un pārvedumu biroja bāzes. Pēc noguldījumu apjoma šī banka ir piektajā vietā aiz lielā četrinieka bankām.

Komercbanku kategorijā viena no slavenākajām ir Bank of China ping an bank co ltd, kuras galvenā mītne atrodas Šenžeņā. Šī banka darbojas Šanhajā un Fudžou. Kā Ping An Insurance meitasuzņēmums banka ir viena no trim Ping An Group strukturālajām sastāvdaļām, kas nodarbojas ar apdrošināšanu, banku darbību un aktīvu pārvaldību.

China Merchants Bank ir arī veiksmīga komercbanka. Tās galvenā mītne atrodas arī Ķīnas dienvidos Šenžeņā. Šī banka kļuva par pirmo finanšu institūciju Ķīnā, kas pieder uzņēmumiem. CMB ir vairāk nekā 500 filiāļu kontinentālajā Ķīnā un viena Honkongā.

Vēl viena nevalstiska komercbanka ir Minsheng Bank. Šī banka ir pazīstama ar aizdevumu izsniegšanu vidējiem un maziem uzņēmumiem. Šobrīd bankai ir aptuveni 200 filiāļu visā kontinentālajā Ķīnā.

Bankas pamatpakalpojumi

Runājot par to, kuras Ķīnas Centrālās bankas funkcijas un darbības ir galvenās, jāatzīmē:

monetārās politikas īstenošana;
atbrīvot naudas piedāvājums un tās aprites kontrole;
finanšu institūciju darbības administrēšana saskaņā ar spēkā esošajiem noteikumiem;
finanšu tirgus uzraudzības un kontroles veikšana;
valsts valūtas rezerves un zelta rezervju pārvaldīšana;
galvenās procentu likmes veidošana;
likmju noteikšana ieturējumiem rezerves fondā no kredītiestādēm saņemtās naudas;
vekseļu pārdiskontēšana kredītiestādēm, kas ir centrālās bankas klienti;
kredīta aizdevumu nodrošināšana privātām komercbankām;
tirdzniecība ar valūtu un valsts obligācijām akciju tirgū.

Visas Ķīnas komercbankas (tostarp lielajām četrām valstij piederošās komercbankas) sniedz šādus banku pakalpojumus:

aizdevumu izsniegšana un noguldījumu piesaiste;
norēķini un klientu apkalpošana, izmantojot kases;
investīciju finansēšana pēc investoru pasūtījuma par noguldītāju līdzekļiem, kā arī par bankas līdzekļiem;
vērtspapīru emisija, glabāšana un pārdošana;
garantiju un garantiju nodrošināšana trešajām personām par finanšu darījumiem;
ārvalstu valūtas pirkšana un pārdošana;
dārgu akmeņu un metālu, kā arī juvelierizstrādājumu pārdošana un pirkšana;
dārgu metālu izmantošana kā atradnes;
finanšu resursu un vērtspapīru piesaiste un pārvaldīšana klientu uzdevumā (trasta darījumi);
līzinga operāciju īstenošana, konsultāciju sniegšana, kā arī brokeru pakalpojumi;
bankas kontu atvēršana.

Konta atvēršana

Ārzemnieki var viegli iegūt bankas karti Ķīnā. Ir vairākas iespējas, kā atvērt Ķīnas bankas kontu ārvalstu pilsoņiem:

Ārvalstu valūtas konta atvēršana algas saņemšanai. Ārvalstu strādnieki Ķīnā drīkst saņemt algu jebkurā valūtā – tam nepieciešams darba līgums, kurā būs iekļauts punkts par izpeļņas izmaksu ārvalstu valūtā.
Konta atvēršana algas saņemšanai Ķīnas juaņās. Lai vēlāk apmainītu Ķīnas juaņu pret sev nepieciešamo valūtu, jāiesniedz bankai darba līgums, darba atļauja Ķīnā, kā arī nodokļu nomaksas apliecinājums, kurā norādīts algas apmērs.
Ārzonas konta atvēršana ārvalstu uzņēmumam. Šo kontu var atvērt ASV dolāros, Honkongas dolāros vai eiro. Tomēr jāņem vērā, ka bankas var rīkoties pēc saviem ieskatiem, atverot ārzonu kontus, tāpēc konta atvēršana lielā mērā ir atkarīga no finanšu institūcijas izvēles.
Konta atvēršana uzņēmumam nerezidentam Ķīnas juaņās. Konta atvēršanas procedūra ārvalstu uzņēmumam, kas nav ĶTR rezidents, aizņem nedaudz ilgāku laiku nekā ārzonas konta atvēršana, jo tam ir nepieciešams līgums ar Ķīnas Tautas banku.

Pieprasītie dokumenti

Ķīnas bankas konta atvēršana indivīdam pietiek ar Ķīnas telefona numuru un 20 juaņām, lai samaksātu par karti. Banka nodrošina vairākas anketas aizpildīšanas veidlapas, kurās jānorāda pases numurs, vārds, tālruņa numurs un tas, ar ko nodarbojaties Ķīnā (darbs,). Pēc veidlapu parakstīšanas bankas darbinieki izsniedz norēķinu grāmatiņu, kas paredzēta visu veikto finanšu darījumu attēlošanai, vai debetbankas karti (atkarībā no Jūsu pieprasījuma).

Kas attiecas uz kredītkarti, tad ārzemniekam to būs diezgan grūti iegūt. Lai to izdarītu, pieteikuma iesniedzējam ir jābūt galvotājam, kuram ir Ķīnas pilsonība. Turklāt daudzas banku organizācijas kā "ugunsdrošu bilanci" nosaka summu 3-5 tūkstošu ASV dolāru apmērā.

Atverot bankas kontus, juridiskām personām var tikt izvirzītas papildu prasības – tas atkarīgs no atsevišķu banku noteikumiem. Parasti pirms konta atvēršanas ārvalstu uzņēmumiem ir jāizveido meitas uzņēmums ĶTR. Šajā gadījumā konta izsniegšanas process ir salīdzinoši ātrs un vienkāršs. Ja jums nav apstiprinājuma par īpašumtiesībām uz meitasuzņēmumu Ķīnā, tad nepieciešamo dokumentu saraksts būs nedaudz lielāks nekā parasti, un pats process būs ilgāks un sarežģītāks.

Starptautiskais naudas pārvedums

Ir vairāki veidi, ko varat izmantot, lai pārskaitītu naudu starp Ķīnu un citām valstīm:

bankas pārskaitījums;
starptautiskās sistēmas Western Union, MoneyGram, Contact, Unistream;
Ķīnas maksājumu sistēma Union Pay;
elektroniskā nauda (Webmoney, Qiwi vai citi elektroniskie maki).

Kā saņemt kredītu

Visas ārvalstu fiziskās un juridiskās personas var pieteikties aizdevumam Ķīnas bankās. Tomēr praksē saņemt apstiprinošu atbildi no Ķīnas finanšu iestādes ir diezgan grūti. Ķīnas bankas baidās izsniegt kredītus, jo problēmu gadījumā tās būs jārisina tās valsts tiesā, kuras pilsonis ir aizņēmējs. Tāpēc pirms vēršanās bankā ar kredīta pieprasījumu ir rūpīgi jāizprot nepieciešamie dokumenti un jāsniedz noteiktas garantijas (ķīla). Konkrēti, aizdevuma summai jābūt vismaz 10 miljoniem ASV dolāru, un vismaz 60% no šīs naudas ir jāizmanto pakalpojumu apmaksai un preču iegādei Ķīnā.

Kā saņemt hipotēku

Lai saņemtu hipotekāro kredītu Ķīnas bankā, jums ir jāatbilst divām pamatprasībām:

strādāt Ķīnā ilgāk par vienu gadu ar darba vīzu (vēlams iegādāties nekustamo īpašumu pilsētā, kurā strādājat);
ir galvotājs Ķīnas pilsoņa personā (šādi galvotāji parasti ir darba devēji).

Ja šīs prasības ir izpildītas, varat sākt vākt nepieciešamos dokumentus. Jums būs nepieciešams:

pase;
rezidenta karte;
jebkurš maksātspēju apliecinošs dokuments (apliecināts Ķīnas vēstniecībā mītnes valstī);
izziņa no darba vietas, kurā norādīts algas apmērs;
apstiprinājums par nodokļu nomaksu par pēdējo gadu;
darba līgums;
laulības dokuments vai apliecība, kas apliecina, ka pretendents nav precējies (tulkots ķīniešu valodā);
organizācijas, kas nodrošina darba vietu, licences fotokopiju.

Ārzonas konti Honkongā

Honkonga ir īpašs Ķīnas administratīvais reģions, kas neiekasē ienākuma nodokli uzņēmumiem, kas tiek veikti ārpus šī reģiona. Tāpēc kontinentālajā Ķīnā esošo uzņēmumu īpašnieki bieži atver kontus Honkongā. Jūs varat atvērt ārzonas kontu Honkongā uzņēmumam, kas atrodas kontinentālajā Ķīnā, ja esat uzņēmuma īpašnieks, kas pastāv vairāk nekā vienu gadu un kura kapitāls ir vismaz 10 000 USD. Papildus jāiesniedz izziņa, kas apliecina visu parādu un nepieciešamo maksu pilnu samaksu (Certificate of Good Standing), kā arī vēstule no bankas, kuras klients ir uzņēmums, kas apliecina tā maksātspēju.

Ārvalstu pārstāvniecības un filiāles

1985. gadā Ķīnas banku likumdošana ļāva ārvalstu bankām atvērt savas pārstāvniecības šajā valstī. Ārvalstu banku parādīšanās Ķīnā bija saistīta ar straujo starptautiskās tirdzniecības attīstību un ārvalstu uzņēmumu izveidi Ķīnā. 2007.gadā tika apstiprināts nolikums "Finanšu un kredītiestāžu pārvaldīšana ar ārvalstu kapitāla līdzdalību". Šis noteikums nosaka bankas operāciju klāstu, to skaitu, kā arī minimālo aktīvu apjomu ārvalstu finanšu institūcijai.

Ārvalstu bankām Ķīnā ir tiesības atvērt savu filiāli tikai pēc divu gadu pastāvēšanas tās pārstāvniecības Ķīnā ar vismaz 20 miljardu ASV dolāru aktīviem.

Eiropas bankas Ķīnā

Ķīnā darbojas vairākas Eiropas banku filiāles, no kurām slavenākās ir Nīderlandes bankas Algemene Bank Nederland un Amsterdam-Rotterdam Bank, Vācijas banka Deutsche Bank un Šveices banka Credit Suisse First Boston. Turklāt Ķīnā darbojas arī Francijas, Itālijas, Beļģijas un Anglijas bankas.

Krievijas bankas Ķīnā

Līdz 2019. gadam no visām NVS valstīm tikai Krievija Debesu impērijā atvēra vairākas banku iestādes. Konkrēti, Ķīnā ir 8 VTB Bank pārstāvniecības un viena filiāle. Turklāt VTB pārstāvniecība Pekinā veic operācijas tikai ar eksporta-importa akreditīviem. Bankas filiāle tika atvērta 2008. gadā Šanhajā, un tās mērķis ir apkalpot tirdzniecību starp Ķīnu un Krieviju.

Promsvjazbank pārstāvniecība tika atvērta Krievijas uzņēmumu Rostvertol un LOMO apkalpošanai. Arī citu banku, tostarp Sberbank, Gazprombank un Krievijas Centrālās bankas, pārstāvniecības ir orientētas uz noteiktu Ķīnas klientu loku, taču tās darbojas Ķīnā bez tiesībām veikt bankas operācijas.