Banco ruso en China. Los principales bancos en China

Un empresario que acaba de empezar a trabajar con China a veces experimenta estrés al encontrarse con la cultura empresarial oriental, que es muy diferente de su Rusia natal y de la europea "habitual". Por lo tanto, el deseo de captar al menos algunos momentos similares en la obra es tan comprensible; tener a mano algo familiar en lo que pueda confiar si es necesario. Uno de estos asistentes - participantes indispensables en cualquier negocio - bancos.

¿Es posible no tratar con los bancos chinos (o reducir esta interacción al mínimo), limitándonos a los servicios de "nuestros propios" bancos nacionales que operan en el Reino Medio? ¿Por qué no aprovechar las cuentas de su querido Sberbank, si ahora puede encontrarlo en Beijing?... ¿Cómo se posicionan los bancos rusos en el mercado chino, qué hacen y cómo lo están haciendo? Averigüemos juntos .

Resulta que los bancos rusos no están muy bien representados en los mercados financieros chinos: a primera vista, podría haber muchos más. Esto es debido a una serie de razones. Uno de ellos es legal: la complejidad “burocrática” de abrir tanto una oficina de representación bancaria como una sucursal en China. Nuestros vecinos orientales siempre se han distinguido por el respeto a los rangos, papeles y formalidades; poco ha cambiado ahora.

Además, los chinos exigen mucho los activos de un socio potencial y limitan severamente la participación de los inversores extranjeros en el capital de los bancos chinos.

El antiguo problema común para los empresarios rusos en China también juega su papel: la barrera del idioma. El tema de la dotación de personal para los bancos es particularmente relevante, ya que los empleados de las oficinas de representación deben combinar un dominio aceptable del idioma con calificaciones financieras.

Todo esto significa que nuestros pequeños bancos comerciales no se pueden encontrar en los mercados financieros chinos, y los "pesos pesados" no tienen prisa por dominar el Imperio Celestial. Debido a su reducido número, no existe competencia entre los bancos rusos en China: cada uno ocupa su propio nicho. ¿Cómo están vivos nuestros bancos en China? Obviamente, hoy, cuando China es la "fábrica de todo el mundo", sus actividades en el Reino Medio se centran en gran medida en la importación de productos chinos. Pero incluso aquí hay diferentes niveles de hacer negocios. Comencemos con los bancos estatales.

Históricamente, el primero en "irrumpir" en el mercado financiero chino fue " Vneshtorgbank". Hoy es el único banco ruso con sucursal en China. Se encuentra en Shanghái y es miembro de China Currency Exchange. Además, se firmaron acuerdos entre VTB y varios bancos chinos, así como con la Compañía de seguros de crédito a la exportación de China, para brindar apoyo financiero y de seguros a largo plazo a los importadores rusos. Por supuesto, VTB se centra principalmente en la implementación de importantes proyectos gubernamentales. Como resultado, atender no solo las importaciones, sino también las exportaciones tiene un papel importante para él.

En el mismo nicho, expande sus actividades en China y " Vnesheconombank”, que ya no tiene una sucursal en el Imperio Celestial, sino solo una oficina de representación. Hay una serie de acuerdos y memorandos entre VEB y las estructuras bancarias de China, en virtud de los cuales se están implementando y discutiendo proyectos tan grandes, como la construcción de la planta de aluminio Taishet o el ferrocarril Arkhangelsk-Syktyvkar-Perm-Solikamsk (). VEB está atrayendo activamente grandes préstamos chinos para estos fines.

En cuanto a los bancos comerciales, su área de interés, por regla general, es asegurar transacciones de grandes clientes corporativos. Por ejemplo, la oficina de Beijing " Gazprombank sirve a las necesidades de Gazprom. Vale la pena mencionar sus acuerdos de préstamo con el Export-Import Bank of China para financiar el suministro de equipos de perforación chinos para compañías de petróleo y gas que operan en Siberia occidental y oriental.

Además, el campo de actividad más importante y común para todos los bancos rusos en la República Popular China son las liquidaciones en yuanes, y una proporción significativa de clientes nacionales son empresas de la región de Primorsky.

El "retiro" de la cadena de conversión del dólar y, en consecuencia, los pagos por transacciones adicionales es lo que le interesa a cualquier participante en las transacciones, tanto de nuestro lado como del lado chino, y los bancos rusos repiten literalmente sobre la provisión de servicios de liquidación en el monedas nacionales de los dos países de voz.

¿Qué otros bancos comerciales nacionales están representados en China?

« Sberbank"tiene una oficina de representación en Beijing desde 2010, y en diciembre de 2012 en Moscú, durante una reunión regular de los jefes de gobierno de los dos países, se firmó un Acuerdo de Cooperación entre Sberbank de Rusia y el Banco Estatal de Desarrollo de China, que deletreó a cabo tales áreas de desarrollo de la cooperación, tales como la financiación conjunta de proyectos de infraestructura, acuerdos mutuos en monedas nacionales, la financiación del comercio, y así sucesivamente.

En 1999, abrió su oficina de representación en China " Banco Popular de Moscú". Comenzando como un banco extranjero soviético con sede en Londres, históricamente representó los intereses financieros del estado soviético, y más tarde ruso, en el exterior. Existía una sucursal del banco en Shanghái en la primera mitad del siglo XX y se cerró en 1950. Pero hoy, el Ministerio de Seguridad Nacional está nuevamente estableciendo contactos con el vecino asiático, es miembro del Consejo Empresarial Ruso-Chino y, en general, está "haciendo su trabajo" diligentemente, contribuyendo de todas las formas posibles al desarrollo de Rusia. -Relaciones financieras chinas a nivel estatal.

Otro banco nacional que está expandiendo activamente sus actividades en China es “ Promsvyazbank". Este "ruso" fue el primero en abrir una oficina de representación en el Imperio Celestial, pero los estrictos requisitos chinos para los activos de los bancos que afirman abrir una sucursal aún no han permitido que el Promsvyazbank no estatal lo haga. Y aquí " Banco MDM» superó todos los obstáculos para establecer una oficina de representación en China: se inauguró en mayo de 2010 en Beijing.

No hace falta decir que ambos bancos se encuentran entre los más grandes de Rusia. Pero, como muestra la práctica, una talla claramente no es suficiente, y me alegro de que ambos, a pesar de las dificultades, se propongan la tarea de "ir al Este". De los grandes bancos privados, la oficina de Beijing también tiene " Rosbank» .

El sistema de pago más grande de China, China UnionPay, merece una mención especial. Sus tarjetas hoy son atendidas por VTB, Gazprombank, MNB, Rosbank. Para muchos rusos que hacen negocios con China, esto se ha traducido en una simplificación masiva de muchas transferencias y pagos, y para los propios bancos, un ejército multimillonario de clientes chinos.

Finalmente, un grupo separado de bancos interesados ​​en dominar los mercados chinos son los bancos de la región de Primorsky: banco de primorye, "Expreso del Este" y otros. Al carecer de oficinas de representación e instrumentos apropiados, sin embargo, buscan activamente participar en el comercio con su vecino del este. Hábilmente "alberga" el mercado de transacciones financieras con China grupo bancario "Zenith".

Como puede ver, aunque no es demasiado codicioso, crece un fuerte deseo de los bancos nacionales de "ganar su interés" en China, y claramente no vale la pena descuidar los servicios de los compatriotas: ¡tome un ejemplo de los chinos en esto!

El Banco de Rusia ha completado la creación de condiciones para la colocación de la deuda rusa en yuanes. Esto significa que Rusia podrá recaudar dinero en Asia, compensando así la falta de acceso a los mercados de capital occidentales debido a las sanciones.

El 22 de marzo, se abrirá un centro de liquidación de yuanes en Moscú en el Banco ICBC, cuyo fundador es el banco comercial más grande de China, el ICBC. Entró en un acuerdo especial con el Banco Popular de China, convirtiéndose en su banco autorizado en Rusia.

Así lo dijo el vicepresidente del Banco de Rusia, Dmitry Skobelkin, y el primer vicepresidente del Banco Popular de China, Yi Gang, en la apertura de la primera historia reciente oficina de representación extranjera del Banco de Rusia.

China es nuestro principal socio comercial y la apertura del centro de compensación estimulará, por un lado, la actividad de las empresas chinas en Rusia y, por otro lado, se convertirá en un canal para el flujo de liquidez en yuanes hacia el país. , que, en particular, será utilizado por inversores chinos para comprar bonos de préstamos federales (OFZ) emitidos en moneda china.

ICBC, con sede en Moscú, será el primer banco chino representado en la Federación Rusa que podrá contabilizar valores: su licencia permitirá a los inversores de Beijing comprar directamente OFZ en yuanes.

El Ministerio de Finanzas de Rusia ha estado hablando de planes para una emisión de bonos "chinos" de debut por el equivalente a mil millones de dólares desde 2015. El objetivo es probar la infraestructura y proporcionar un punto de referencia para el costo del riesgo ruso en los mercados asiáticos. Después de eso, las empresas rusas también podrán emitir bonos en yuanes, atrayendo financiamiento más barato que en Rusia.

La demanda de los inversores chinos por valores rusos está garantizada. La última vez que el Ministerio de Finanzas emitió eurobonos al 3,99 por ciento, mientras que los bonos en rublos del préstamo federal se negocian al 8-8,5 por ciento. Los rendimientos de los OFZ en yuanes estarán en algún lugar en el medio, mientras que los papeles chinos actualmente están rindiendo entre 2,6 y 2,7 ​​por ciento. La competitividad de los bonos rusos es obvia.

Sin embargo, China está luchando contra la fuga de capitales, por lo que los inversores chinos necesitan permiso para comprar valores en el extranjero. El liderazgo chino ya ha declarado que apoya fundamentalmente la compra de bonos rusos, pero queda por acordar cuotas de inversión específicas.

Además, como dijo Dmitry Skobelkin a Rossiyskaya Gazeta, Rusia y China están completando los preparativos para concluir un memorándum sobre el intercambio de oro. Según él, el Banco Popular de China, que tiene las mayores reservas de oro y divisas del mundo, ha confirmado su interés en los suministros rusos. El año pasado, nuestro oro fue certificado por la Bolsa de Valores de Shanghái.

Ahora las partes están coordinando los detalles del memorándum, y paralelamente se trabaja en un mecanismo para su implementación, señaló el vicepresidente del Banco Central.

Para China, la apertura de la oficina de representación del Banco de Rusia fue la octava creada por bancos centrales extranjeros. La oficina de representación debe contribuir al desarrollo de la cooperación entre Rusia y China en el sector financiero, que en Últimamente está ganando impulso rápidamente. Promoverá un aumento de las liquidaciones en monedas nacionales (ahora más del 80 por ciento de ellas se realizan en dólares), protegerá los intereses de los bancos rusos y las organizaciones no crediticias en el mercado chino.

Ya hay 8 oficinas de representación de bancos rusos y una sucursal en China, 64 bancos rusos tienen cuentas corresponsales en bancos chinos.

Mir y UnionPay comenzarán a emitir tarjetas conjuntas en abril-junio

Para cuando los empleados estatales y los jubilados comiencen a ser transferidos a las tarjetas del sistema de pago Mir, los bancos rusos habrán dominado la emisión de tarjetas conjuntas Mir-UnionPay.

Las primeras tarjetas de este tipo aparecerán en el segundo trimestre de 2017, dijo Alla Bakina, directora del Departamento del Sistema Nacional de Pagos del Banco de Rusia, a Rossiyskaya Gazeta.

El problema del uso de las tarjetas Mir en el extranjero se ha solucionado mediante programas de co-badging con sistemas de pago internacionales.

Ya se han emitido las tarjetas Mir-Maestro y Mir-JCB, ya se han firmado acuerdos sobre la emisión de tarjetas con credencial compartida Mir-AmEx y Mir-UnionPay. En Rusia, funcionarán de acuerdo con las reglas del sistema de pago Mir, y en el extranjero, de acuerdo con las reglas de los sistemas de pago internacionales.

El usuario se liberará de la necesidad de llevar dos tarjetas, internacional y nacional, teniendo una tarjeta con un número, un código pin, señaló Alla Bakina.

La emisión de Mir ha superado los tres millones, y se prevé emitir más de 20 millones de tarjetas de pago nacionales a finales de año. "Proporcionamos a los bancos tasas favorables para que se interesaran en desarrollar una tarjeta de pago nacional", dijo Sergey Radchenkov, director comercial de NSPK, operador del sistema de pago Mir.

Ígor ZUBKOV

Puedes ver la infografía del artículo.

La expansión de las relaciones comerciales entre Rusia y China plantea la cuestión de la necesidad de que los países creen un mecanismo eficaz para los servicios bancarios. En el verano de 2005, durante una reunión en Moscú entre el presidente ruso, Vladimir Putin, y el presidente chino, Hu Jintao, se expresó la disposición a desarrollar la cooperación entre los dos países en el campo de la energía, la cooperación industrial y la inversión. Se firmó un acuerdo entre el Vnesheconombank ruso y el Banco de Desarrollo de China para proporcionar a la parte rusa un préstamo por un monto de 2$12 millones para financiar la producción de productos rusos de alta tecnología. Los productos fabricados se exportarán a China. El suministro será organizado por la Corporación Nacional de Exportación e Importación de Tecnología de Aviación de China. Así, la cooperación entre nuestros países se ampliará cada año. No obstante, cierto subdesarrollo del sistema de servicios bancarios se interpone en el camino de una cooperación eficaz. Las posibles formas de resolver este problema están siendo discutidas activamente por los financieros de nuestros países.

Sin embargo, la historia de las relaciones entre nuestros países conoce un caso de cooperación en esta materia. El autor del artículo recurrió a la historia de la creación y funcionamiento del Banco Ruso-Chino, y más tarde del Banco Ruso-Asiático, como precedente histórico.

En 1905, Alexei Ivanovich Putilov fue elegido miembro de la junta directiva del Banco Ruso-Chino. Protegido de S.Yu.Witte, Putilov, no sin la ayuda del entonces Ministro de Finanzas en ese momento, asumió el cargo de presidente del directorio del banco en 1906, marcando así el comienzo de una nueva etapa en su carrera. La autoridad de Putilov fue ampliamente reconocida fuera de Rusia. Más tarde, se le llamó nada más que "el genio del mundo financiero". Fue en Putilov donde muchos vieron la clave para el funcionamiento exitoso del Banco Ruso-Chino. Pero, lamentablemente, el éxito de este banco no duró mucho. La autoridad del banco se vio socavada por la derrota de Rusia en la guerra ruso-japonesa (1904-1905). Las pérdidas del banco solo en 1907 ascendieron a más de 11 millones de rublos, el número de sus sucursales para este año había disminuido de 45 a 27. institución. Tal institución fue el Northern Bank en San Petersburgo. Las negociaciones de cooperación comenzaron en 1909.

Siendo de forma rusa, Severny Bank tenía una biografía bastante "compleja". De hecho, era una sucursal de los bancos franceses Societe Generale (Sociedad General) y Pariba (Banco de París-Países Bajos). La historia de Societe Generale en Rusia comenzó a fines del siglo XI. El alcance de sus actividades incluyó el financiamiento de diversos proyectos relacionados con la industria minerometalúrgica, apoyo a empresas y empresas jóvenes, y diversos proyectos de inversión.

Cabe señalar que en ese momento Rusia no permitía la entrada de empresas extranjeras en su sector bancario. La única excepción fue el Lyon Credit Bank, que abrió sus sucursales en Moscú y San Petersburgo en la década de 1880. Sin embargo, los banqueros rusos trabajaron en estrecha colaboración con sus socios extranjeros. Y estos, a su vez, actuaron junto con los bancos rusos, queriendo hacer negocios en mercado ruso. Cabe señalar especialmente que la crisis económica de 1899 afectó fuertemente las actividades de los bancos extranjeros en Rusia, socavando las actividades de aquellas industrias (minería de carbón y petróleo, metalurgia ferrosa, ingeniería) que eran de particular interés para los bancos extranjeros. Las empresas creadas con la participación de capital extranjero no pudieron funcionar en una situación de crisis en el país y, por lo tanto, las organizaciones de crédito extranjeras cambiaron rápidamente su estrategia de comportamiento en el mercado ruso. En 1901, Societe Generale abrió Severny Bank en San Petersburgo, su filial, pero su actividad, como la de muchos otros bancos, se vio mermada por la crisis económica. La solución de los problemas financieros propuesta por Putilov, a saber, la fusión de los bancos ruso-chino y del norte, convenía a ambas partes. De ahora en adelante, el Banco Ruso-Asiático se creó sobre su base. La fusión de los dos bancos reunió la vasta red de sucursales del Banco Ruso-Chino y las habilidades profesionales y la tecnología del banco francés. Una decisión tan correcta condujo al hecho de que el Banco Ruso-Asiático fue reconocido como el líder entre los bancos rusos. Su capital social era de 50 millones de rublos, y el número de sucursales llegó a 1,75, tanto en el país como en el extranjero.

Capitales de bancos comerciales privados en Rusia 1 9 1 1 g., mil rublos

Kapi- alto	Banco
	Entre- gente- Nueva York	Rus- cielo Para externo su colina- aullido	ruso-asiático	Azov-Donskoy	Volga-Kama	comercial e industrial ruso perezoso	contabilidad y préstamo	comercio siberiano
Básico	48000	50000	39000	39000	1 8000	25000	1 5000	1 2500
Repuesto	27000	1 5508	1 9265	2 1 650	1 8660	6225	6205	6250
Total	75000	65508	58265	5 1 650	36660	3 1 225	2 1 205	1 8750

En vísperas de la Primera Guerra Mundial, surgieron los monopolios bancarios en Rusia, que fue el resultado de una enorme concentración de capital bancario en el país. El mercado monetario del país se concentró en manos de varios grandes bancos: Russian-Asian, St. Petersburg International Commercial, Azov-Don Commercial, Russian for Foreign Trade y Russian Commercial and Industrial. Así que en 1911 se creó un poderoso consorcio bancario, que incluía los bancos más grandes de Rusia y tres bancos franceses (la Sociedad General Francesa, el Banco de Crédito Francés, la Sociedad de París-Países Bajos). A partir de 1914, el Banco Ruso-Asiático era el líder "en términos de activos fijos, pagarés y créditos comerciales, depósitos y cuentas corrientes", sus fondos ascendían a 629 millones de rublos, o el 14% del indicador correspondiente para todos los bancos comerciales. en Rusia El 75% de las acciones del banco se colocaron en Francia. A. I. Putilov fue elegido presidente de la junta directiva del Russian-Asian Bank y Maurice Verstrath fue elegido vicepresidente. Sin embargo, en la etapa inicial de su actividad en un nuevo cargo, Putilov no tenía libertad "en la definición estratégica de objetivos y en la gestión diaria del banco". Al amenazar con renunciar a la junta, Putilov ganó la libertad de tomar decisiones sobre la política del banco. Como resultado de sus actividades, ha aumentado el flujo de inversiones en la economía rusa. El banco participaba en la financiación de varios proyectos comerciales y de infraestructura (financiación de la construcción de vías férreas). Participó en la construcción de instalaciones para la industria pesada, producción de armas, comercio de cereales y algodón. Junto con otros tres bancos (Private, Russian Commercial and Industrial and Siberian Trade Banks), el Russian-Asian Bank formó una comunidad bancaria basada en una comunidad de intereses. Para 1917, el banco controlaba más de 160 sociedades anónimas, que incluían empresas comerciales e industriales, compañías ferroviarias, compañías navieras, compañías de seguros, bancos, incluida la planta Putilov, San Petersburgo y Russian-Baltic Carriage Works. El monto del capital social de las empresas controladas ascendió a más de mil millones de rublos. La fusión del capital monopolista bancario con el capital monopolista industrial se ha desarrollado mucho en nuestro país.

Después de la Revolución de Octubre, de acuerdo con el decreto del Consejo de Comisarios del Pueblo de la RSFSR, el Banco Ruso-Asiático fue nacionalizado por el gobierno soviético. Habiendo perdido su oficina central, el banco continuó su existencia en el exterior. Habiendo emigrado a Francia, Putilov dirigió la sucursal de París del Banco Ruso-Asiático, que pronto transformó en un banco independiente. En Harbin y la región adyacente al CER ("la zona de alienación del CER"), el banco financió la base de retaguardia del movimiento de la Guardia Blanca Rusa. Necesitados de billetes, los "Guardias Blancos" encargaron sus propios bonos a la American Bank Note Company; la emisión de nuevos billetes estuvo a cargo de la sucursal de Harbin del Russian-Asian Bank, a partir de 1918. Todos los bonos emitidos fueron aceptados en todas las cajas del Ferrocarril del Este de China y en las sucursales bancarias en Harbin, Hailar, Kuanchengzi (ahora Changchun). Aislado de Rusia, el banco más grande del país no duró mucho.

Entonces, desde un punto de vista histórico, el trabajo de los bancos rusos en el mercado chino tiene raíces profundas. En 2005, el presidente de la Asociación de Bancos Regionales de Rusia, Alexander Murychev, tomó la iniciativa de crear un banco interestatal ruso-chino, cuyo objetivo sería financiar proyectos de inversión bilaterales. Tal propuesta parece bastante racional, ya que en la actualidad, debido a la capitalización insuficiente, los bancos rusos no están en condiciones de resolver los principales problemas financieros de carácter inversor en el ámbito de la cooperación entre Rusia y China. Los gobiernos de los dos países planean aumentar la facturación comercial de los actuales $20 mil millones a $60 mil millones para el 2010, para lo cual es absolutamente necesario fortalecer la interacción entre los bancos. Por el momento, las actividades de los bancos rusos en China se limitan a recopilar información sobre el mercado financiero y la consultoría.

El problema de la financiación a gran escala de proyectos de inversión solo puede ser resuelto por una institución financiera internacional autorizada capaz de cubrir los intercambios de Shanghai, Hong Kong, Taipei, Seúl, Tokio, Vladivostok con sus actividades. Al aumentar su potencial financiero, el banco podría invertir en proyectos relacionados con la industria del petróleo y el gas de los dos países. De acuerdo con los planes, la sede de este banco estará ubicada en Hong Kong o Shanghái, financieramente altamente desarrollados, y el banco en sí se llamará Banco Interestatal de Comercio y Desarrollo del Lejano Oriente. La actividad del banco se desarrollará tanto en la región oriental como occidental. Al mismo tiempo, está previsto fijar en el estatuto del banco la posibilidad de acceder a él como accionistas de otros países interesados. Bueno, la iniciativa de crear tal banco es bastante razonable, sobre todo considerando la exitosa experiencia histórica de cooperación en el sector bancario de nuestros países.

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Se cree ampliamente que todos los bancos en China son de propiedad estatal. En realidad, no lo es. En la actualidad, solo tres bancos en China siguen siendo de propiedad totalmente estatal: el Banco de Desarrollo Agrícola de China, el Banco de Desarrollo de China y el Banco de Exportación e Importación de China. La mayoría de los bancos del país son comerciales y de propiedad accionaria.

Sin embargo, el control estatal sigue siendo importante. En primer lugar, esto se manifiesta en las actividades del Banco Popular de China, la Comisión Reguladora Bancaria Nacional (CBRC) y el Ministerio de Finanzas de la República Popular China. Además, el Estado posee una participación mayoritaria en los bancos por acciones más grandes.

Uno de los bancos más grandes de China. Fue fundado en 1912 y es el banco más antiguo del país. En 1949, luego de la formación de la República Popular China, el banco se convirtió en un participante activo en las operaciones internacionales del gobierno chino. En 1994, el Banco de China (BOC) recibió el estatus de banco comercial de propiedad estatal. En 2006, el banco se transformó en una sociedad anónima (LTD): sus acciones aparecieron en la bolsa de valores de Hong Kong.

Hoy, la participación mayoritaria es propiedad del gobierno chino.

En 1993, Bank of China abrió un banco subsidiario en Rusia - JSCB "BANK OF CHINA (ELOS)". Ahora hay varias sucursales en la Federación Rusa: la oficina central en Moscú, sucursales en Khabarovsk y Vladivostok. En 1993, también se abrió una subsidiaria del Banco de China en Kazajstán en Alma-Ata.

Este es el banco más internacional de China: tiene alrededor de 550 oficinas de representación en 27 países de todo el mundo.

Actividad principal:

• Préstamos corporativos y de consumo
• Inversión
• Seguro
• Cambio de divisas
• servicio de tarjeta bancaria

• Activos totales (2011): 11,83 billones de yuanes
• Beneficio neto (2011): 130 319 000 millones de yuanes (el beneficio neto después de impuestos en 2010 fue de 109 691 000 millones)
• Número de empleados (2011): 289.951

También es uno de los bancos más grandes del país. El Banco Agrícola de China (ABC) fue fundado en 1951.

A fines de la década de 1970, el banco se volvió comercial, pero aún era completamente de propiedad estatal. El 15 de enero de 2009 se transformó en una sociedad anónima de responsabilidad limitada.

Actividad principal:

• Inversión
• Seguro
• servicio de tarjeta bancaria

• Activos totales (2011): 11,67757 billones de yuanes
• Beneficio neto (2011): 121.956 millones de yuanes

Es uno de los cuatro bancos más grandes de China. Fue fundada en 1954. En 2004, el Banco de la Construcción se convirtió en un banco por acciones. En 2005, el banco realizó una oferta pública inicial en la Bolsa de Valores de Hong Kong. En 2005, Bank of America adquirió una participación del 9% en el banco por $3 mil millones.

Actualmente, Construction Bank es miembro de International ATM Alliance, una empresa conjunta de varios bancos internacionales, que permite a los clientes de estos bancos utilizar los cajeros automáticos de los demás en todo el mundo sin comisión.

A finales de 2011 había 13.581 sucursales bancarias en China continental. Las sucursales de CCB en Hong Kong, Singapur, Frankfurt, Johannesburgo, Tokio, Seúl, Nueva York, Ciudad Ho Chi Minh y Sydney, las oficinas de representación se encuentran en Moscú y Taipei. El banco tiene varias subsidiarias: CCB Asia, CCB Financial Leasing, CCB International, CCB Trust, Sino-German Bausparkasse, CCB London, CCB Principal Asset Management y CCB Life.

En el programa de inversión, el banco presta gran atención al sector de la salud y las industrias relacionadas, incluida la producción de equipos médicos, productos farmacéuticos, institutos médicos y servicios.

Actividad principal:

• Préstamos corporativos y minoristas
• Inversión
• Seguro

• Activos totales (2011): 12,282 billones de yuanes
• Beneficio neto (2011): 169.439 mil millones de yuanes

Western Union . Entre ellos se encuentran el Banco Postal de Ahorros de China, el Banco Agrícola de China, el Banco Everbright de China, el Banco Comercial Zhejiang Chouzhou, el Banco de Jilin, el Banco Harbin, el Banco Fujian Haixia, el Banco Yantai, el Banco Longjiang, el Banco de Wenzhou, el Banco Huishang, el Desarrollo de Shanghai Pudong. Bank y China Construction Bank.

La República Popular China es uno de los líderes mundiales en desarrollo económico, cuyo ritmo continúa creciendo. No es casualidad que el sistema bancario chino se convirtiera en 2017 en el más grande del mundo en términos de activos: durante el año pasado, los activos de los bancos chinos superaron el volumen total de los bancos europeos en 2 billones. Dólares estadounidenses. Además, es China la que posee los tres bancos más grandes del mundo.

Características del sistema bancario.

El número de bancos en China aumenta cada año. En el territorio de la República Popular China, hay bancos estatales, comerciales, por acciones, municipales, privados, de crédito, cooperativos, así como instituciones bancarias en las regiones administrativas especiales de Macao y Hong Kong. Todos los bancos chinos están regulados por el estado.

Cuando se habla de cuántos bancos hay en China, también se deben tener en cuenta las sucursales de instituciones bancarias extranjeras y las filiales de instituciones financieras. Hoy en día, hay alrededor de 800 bancos en la República Popular China, un promedio de 0,6 bancos por cada millón de habitantes.

Para evitar crisis financieras, bancarias y monetarias en 1997, se reformó el sistema bancario de China. Como resultado, durante las últimas décadas, China ha logrado construir un poderoso sistema bancario, lo que se confirmó por el hecho de que tres bancos chinos se encontraban entre las instituciones financieras más grandes del mundo.

Estructura del sistema bancario

El sistema bancario de China tiene una estructura de tres niveles. El primer nivel está formado por el Banco Popular de China y tres bancos de desarrollo. El Banco Popular (central), siendo el centro de emisión, crédito y pago y liquidación del país, es responsable del desarrollo e implementación de la política monetaria, y el control y supervisión del sistema bancario lo lleva a cabo All-China Banking. Comisión Reguladora.

Tres bancos de desarrollo político -el Banco de Desarrollo de China, el Banco de Desarrollo Agrícola de China y el Banco de Exportación e Importación de China- son responsables de implementar programas gubernamentales en las áreas industrial, agrícola y de comercio exterior, respectivamente.

El sistema bancario de China se basa en bancos comerciales estatales de segundo nivel, encabezados por los cuatro grandes bancos, a saber, el Banco de China, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China, que controlan alrededor del 60% del mercado chino.

Los bancos comerciales de propiedad estatal tienen un alcance tanto urbano como rural.

Además, en el segundo nivel existen diversas sociedades financieras que realizan operaciones bancarias: sociedades de gestión de activos, sociedades de inversión fiduciaria, sociedades financieras de leasing.

La República Popular China también tiene un sistema desarrollado de cooperación urbana y rural, que es la base para el financiamiento de pequeñas y medianas empresas en el país y ocupa el tercer nivel del sistema bancario. Existe en forma de cooperativas de crédito agrícola y urbano, así como numerosas oficinas de correos.

"Cuatro grandes"

El banco más grande del mundo por activos totales y el más valioso por capitalización de mercado en 2019 es el Banco Industrial y Comercial de China (ICBC). Ocupa el primer lugar en el ranking The Banker's Top 1000 World Banks, así como el primero en la lista Forbes Global 2000 de las empresas más grandes del mundo.

China Construction Bank (CCB) es otro banco chino Big Four con sede en Beijing. En 2015, se convirtió en el segundo banco más grande del mundo por capitalización de mercado. Se abre un banco subsidiario CCB en Londres, y sus sucursales están en ciudades como Barcelona, ​​​​Johannesburgo, Frankfurt, Luxemburgo, Nueva York, Tokio, Singapur, Hong Kong.

Banco en China ABC (Banco Agrícola de China) es el tercer mayor acreedor en términos de activos. En 2015, ocupó el tercer lugar en la lista anual de Forbes como una de las empresas más grandes, poderosas y valiosas del mundo. Las sucursales bancarias están ubicadas en todo el mundo: en Hong Kong, Japón, Gran Bretaña, Alemania, EE. UU., Australia, Corea del Sur y Singapur.

Otro poderoso banco chino de los Cuatro Grandes es el Banco de China. Tiene la condición de empresa comercial del Estado y es una sociedad anónima. Sus oficinas de representación están abiertas en 27 países del mundo, incluida Rusia, donde se fundó un banco subsidiario con el nombre de "Banco de China AKB Elos". Sus sucursales operan en Moscú, Vladivostok y Khabarovsk.

Bancos estatales y por acciones

Solo tres bancos tienen estatus estatal en China: el Banco de Exportación e Importación de China, el Banco de Desarrollo de China y el Banco de Desarrollo Agrícola de China. Estos bancos son los responsables directos del comercio exterior, la industria y la agricultura.

Los bancos comerciales se dividen en dos categorías principales: estatales y por acciones. Como se señaló anteriormente, los bancos comerciales de propiedad estatal forman parte de los llamados "Cuatro Grandes". Si bien estos bancos son sociedades anónimas por derecho propio, están controlados por el Estado y sus participaciones de control están en manos del gobierno.

El Banco de Construcción de China y el Banco Industrial y Comercial de China fueron originalmente bancos comerciales. Bank of China gao yang (Banco de China) recibió el estatus de banco comercial de propiedad estatal en 1994. El Banco Agrícola de China fue originalmente de propiedad estatal y se convirtió en comercial a finales de los años 70.

Además de las cuatro instituciones bancarias enumeradas anteriormente, el Postal Savings Bank of China, establecido en 2006 sobre la base de la antigua Oficina de Ahorros y Transferencias, también pertenece al estado. En cuanto al tamaño de los depósitos, este banco ocupa el quinto lugar después de los Big Four Banks.

En la categoría de bancos comerciales, uno de los más famosos es el Bank of China ping an bank co ltd, que tiene su sede en Shenzhen. Este banco opera en Shanghai y Fuzhou. Como subsidiaria de Ping An Insurance, el banco es uno de los tres componentes estructurales de Ping An Group y se ocupa de los seguros, la banca y la gestión de activos.

China Merchants Bank también es un banco comercial exitoso. Su sede también se encuentra en el sur de China en Shenzhen. Este banco se convirtió en la primera institución financiera en China propiedad de entidades corporativas. CMB tiene más de 500 sucursales en China continental y una en Hong Kong.

Otro banco comercial no estatal es Minsheng Bank. Este banco es conocido por otorgar préstamos a medianas y pequeñas empresas. Hoy, el banco tiene alrededor de 200 sucursales en China continental.

servicios bancarios basicos

Hablando de qué funciones y operaciones del Banco Central de China son las principales, cabe señalar lo siguiente:

• conducción de la política monetaria;
• liberar suministro de dinero y control de su circulación;
• administración de las actividades de las instituciones financieras de conformidad con las normas vigentes;
• ejercer la supervisión y control del mercado financiero;
• gestión de la reserva estatal de divisas y reservas de oro;
• formación de la tasa de interés principal;
• fijar tasas para las deducciones al fondo de reserva de los dineros recibidos de las instituciones de crédito;
• redescuento de letras de cambio para instituciones de crédito clientes del banco central;
• concesión de préstamos de crédito a bancos comerciales privados;
• comercio de divisas y bonos del gobierno en el mercado de valores.

Todos los bancos comerciales en China (incluidos los cuatro grandes bancos comerciales estatales) brindan los siguientes servicios bancarios:

• concesión de préstamos y captación de depósitos;
• liquidaciones y atención al cliente a través de cajas;
• financiación de inversiones por orden de inversores para los fondos de los depositantes, así como para los fondos del banco;
• emisión, almacenamiento y venta de valores;
• prestación de avales y garantías a terceros para transacciones financieras;
• compraventa de divisas;
• venta y compra de piedras y metales caros, así como joyas;
• el uso de metales caros como depósitos;
• captación y gestión de recursos financieros y valores por cuenta de clientes (transacciones fiduciarias);
• implementación de operaciones de arrendamiento, provisión de consultas, así como servicios de corretaje;
• apertura de cuentas bancarias.

Apertura de cuenta

Los extranjeros pueden obtener fácilmente una tarjeta bancaria en China. Hay varias opciones para abrir una cuenta bancaria china para ciudadanos extranjeros:

1. Apertura de una cuenta en moneda extranjera para recibir salarios. Los trabajadores extranjeros en China pueden recibir salarios en cualquier moneda; esto requiere un contrato de trabajo, que incluirá una cláusula sobre el pago de ganancias en moneda extranjera.
2. Apertura de una cuenta para recibir salarios en yuanes chinos. Para posteriormente cambiar el yuan chino por la moneda que necesites, deberás aportar al banco un contrato de trabajo, un permiso de trabajo en China, así como un comprobante de pago de impuestos que indique el importe del salario.
3. Apertura de una cuenta offshore para una empresa extranjera. Esta cuenta se puede abrir en dólares estadounidenses, dólares de Hong Kong o euros. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que los bancos pueden actuar a su propia discreción cuando se trata de abrir cuentas en el extranjero, por lo que abrir una cuenta depende en gran medida de la elección de una institución financiera.
4. Apertura de una cuenta para una empresa no residente en yuan chino. El procedimiento para abrir una cuenta para una empresa extranjera que no es residente de la RPC toma un poco más de tiempo que abrir una cuenta en el extranjero, ya que requiere un acuerdo con el Banco Popular de China.

Documentos requeridos

Para abrir una cuenta bancaria china a un individuo basta con tener un número de teléfono chino y 20 yuanes para pagar la tarjeta. El banco proporciona varios formularios para completar en forma de cuestionario, en el que debe indicar su número de pasaporte, nombre, número de teléfono y qué hace en China (trabajo,). Después de firmar los formularios, los empleados del banco emiten una libreta, que está diseñada para mostrar todas las transacciones financieras completadas, o una tarjeta bancaria de débito (según su solicitud).

En cuanto a una tarjeta de crédito, será bastante difícil para un extranjero conseguir una. Para ello, el solicitante debe tener un garante que tenga ciudadanía china. Además, muchas organizaciones bancarias establecen la cantidad de 3 a 5 mil dólares estadounidenses como "saldo incombustible".

Al abrir cuentas bancarias, las personas jurídicas pueden estar sujetas a requisitos adicionales; esto depende de las reglas de cada banco. En general, antes de abrir una cuenta, las empresas extranjeras deben establecer una subsidiaria en la RPC. En este caso, el proceso de emisión de una cuenta es relativamente rápido y sencillo. Si no tiene la confirmación de propiedad de una subsidiaria en China, la lista de documentos requeridos será un poco más grande de lo habitual y el proceso en sí será más largo y complicado.

Transferencia internacional de dinero

Hay varias formas que puede usar para transferir dinero entre China y otros países:

• transferencia bancaria;
• sistemas internacionales Western Union, MoneyGram, Contact, Unistream;
• sistema de pago chino Union Pay;
• dinero electrónico (Webmoney, Qiwi u otros monederos electrónicos).

Cómo obtener un préstamo

Todas las personas físicas y jurídicas extranjeras son elegibles para solicitar un préstamo en los bancos chinos. Sin embargo, en la práctica, obtener una respuesta afirmativa de una institución financiera china es bastante difícil. Los bancos chinos tienen miedo de otorgar préstamos, porque en caso de problemas tendrán que ser resueltos a través de la corte del país del cual el prestatario es ciudadano. Por lo tanto, antes de presentar una solicitud de préstamo al banco, es necesario comprender cuidadosamente los documentos requeridos y proporcionar ciertas garantías (colateral). En particular, el monto del préstamo debe ser de al menos $ 10 millones, y al menos el 60% de este dinero debe usarse para pagar servicios y comprar bienes en China.

Cómo obtener una hipoteca

Para obtener un préstamo hipotecario de un banco chino, debes cumplir dos requisitos básicos:

• trabajar en China por más de un año con una visa de trabajo (es preferible hacer una compra de bienes raíces en la ciudad donde trabaja);
• tener un garante en la persona de un ciudadano chino (tales garantes suelen ser empleadores).

Si se cumplen estos requisitos, puede comenzar a recopilar los documentos necesarios. Necesitará:

• pasaporte;
• Tarjeta de residencia;
• cualquier documento que confirme la solvencia (certificado por la Embajada de China en el país de origen);
• certificado del lugar de trabajo que indique el monto de los salarios;
• confirmación de pago de impuestos del último año;
• contrato de trabajo;
• documento de matrimonio o certificado que confirme que el solicitante no está casado (traducido al chino);
• una fotocopia de la licencia de la organización que proporciona el lugar de trabajo.

Cuentas offshore en Hong Kong

Hong Kong es una región administrativa especial de China que no aplica impuestos sobre la renta a las empresas realizadas fuera de la región. Por lo tanto, los propietarios de empresas ubicadas en China continental a menudo abren cuentas en Hong Kong. Puede abrir una cuenta en el extranjero en Hong Kong para una empresa ubicada en China continental si es propietario de una empresa que ha existido durante más de un año y posee un capital de al menos $ 10,000. Además, debe proporcionar un certificado que confirme el pago completo de todas las deudas y tarifas necesarias (Certificado de buena reputación), así como una carta del banco, cuyo cliente es la empresa, que confirme su solvencia.

Representaciones y sucursales en el extranjero

En 1985, la legislación bancaria de China permitió que los bancos extranjeros abrieran sus oficinas de representación en ese país. La aparición de bancos extranjeros en China se debió al rápido desarrollo del comercio internacional y la creación de empresas extranjeras en China. En 2007 se aprobó el reglamento sobre “Administración de instituciones financieras y de crédito con participación de capital extranjero”. Esta disposición define la gama de operaciones bancarias, su número, así como la cantidad mínima de activos para una institución financiera extranjera.

Los bancos extranjeros en China tienen derecho a abrir su propia sucursal solo después de dos años de existencia de su oficina de representación en China con al menos 20 mil millones de dólares estadounidenses en activos.

bancos europeos en china

Hay varias sucursales de bancos europeos que operan en China, las más famosas son los bancos holandeses Algemene Bank Nederland y Amsterdam-Rotterdam Bank, el banco alemán Deutsche Bank y el banco suizo Credit Suisse First Boston. Además, también operan en China bancos franceses, italianos, belgas e ingleses.

bancos rusos en china

Para 2019, de todos los países de la CEI, solo Rusia abrió varias instituciones bancarias en el Imperio Celestial. En particular, hay 8 oficinas de representación y una sucursal de VTB Bank en China. Además, la oficina de representación de VTB en Beijing realiza operaciones únicamente con cartas de crédito de exportación e importación. La sucursal del banco se abrió en 2008 en Shanghái y su objetivo es atender el comercio entre China y Rusia.

Se abrió la oficina de representación de Promsvyazbank para atender a las empresas rusas Rostvertol y LOMO. Las oficinas de representación de otros bancos, incluidos Sberbank, Gazprombank y el Banco Central de Rusia, también se centran en una gama específica de clientes chinos, pero operan en China sin derecho a realizar operaciones bancarias.

Porcelana. Los datos más interesantes sobre China: Video